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境外客户急需手术费 招行上海分行高效解决汇款难题

近日，招商银行上海自贸试验区临港新片区支行将要结束一天营业之际，对公客户经理殷其晖火急火燎找到运营主管陶然。

“有一家公司，法人为香港人，突发心脏病入院进行了手术，因病情危急，由公司员工垫付了治疗费用得以第一时间进行了治疗，现其家人从香港汇入相关款项归还垫付资金，这笔结汇是否可以受理？”

陶然听后陷入了沉思，在详细询问了以后得知客户前期已将自身的便利化结汇额度用完，原则上需凭借真实性用途材料前往银行结汇后再发生结算行为。而该客户支付完医疗费用后再办理结汇，实质性交易于结汇前已办结，这样就没法提供资金后续处置的单据，故产生了症结。

于理，这笔业务是不符合标准流程的；于情，当时直接由同事垫付手术费也确实是最稳妥的方式。陶然和同事赵介楠一边翻阅内外制度要求、一边上报有关部门，大家集思广益为这笔结汇出谋划策。分析了各项规章制度后，招行上海分行外汇专家沈金波结合多年从业经验、对风险的把控及该个例的特殊情况，厘清了业务逻辑，给出了一个可行的受理方案并告知支行涉及资料和注意事项。陶然第一时间将完整详细的资料清单写给殷其晖，晚间又给支行运营人员组织了一场额外的培训，细致地讲解了办理流程和要求，确保客户临柜后能顺利高效办结业务。

第二天下午，公司财务曾女士如约而至。经办柜员很快发现材料存在的问题，和同事一起对材料中存疑事项逐字逐句圈点出来，耐心解答客户的困惑。“不好意思，今天出门太着急，很多资料都没准备齐全，给你们添麻烦了。”曾女士小心翼翼地拿着这些做好标记的材料，连连致谢。

材料准备妥当后，曾女士再一次来到柜面，成功将该笔汇入款项结汇到法人的招行卡用于归还垫付医疗费，且记下了后续需补交的材料信息。从客户咨询到业务顺利办结，招商银行临港新片区支行仅用两个工作日就完成了这笔特殊的结汇，解了客户燃眉之急，充分体现了招行的专业高效和优良的服务意识。

“我当时问了好几家银行，都说这笔业务太复杂，不太好办，可把我急坏了，还好遇到你们呀！”曾女士赞不绝口。

成立一年来，招商银行上海临港新片区支行这座位于东南一隅、东海之滨的支行，“以客户为中心”的价值观早已成为每个员工的共识。他们坚持为客户提供真正有价值的服务，无论是物理还是心理距离，都让客户觉得更近、更亲切、更安心了。

国君、中信建投、银河、民生、中投、招商已可开通科创板！国金、兴业、东方等更多券商启动预约，APP小程序线上线下任你选

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3月7日晚间上交所宣布符合科创板股票适当性条件的投资者可以申请开通相关权限后，各家券商动作迅速。

截至3月9日中国证券报（ID：xhszzb）记者发稿时，已有国泰君安、中信建投、银河证券、民生证券、中投证券、招商证券等多家券商表示，投资者无需预约，可以直接申请开通科创板权限，开通渠道包括线下和线上，线上渠道有APP、小程序等多种方式。国金证券预计，最晚3月11日上线科创板权限直接开通功能。

中国证券报（ID：xhszzb）记者从券商处了解到，兴业证券、东方证券、国金证券等券商都已启动科创板权限开通预约。从预约情况看，投资者表现非常踊跃。

除了开通交易权限外，各家券商也纷纷提供科创板相关政策解读、科创板基金投资等配套服务。

6家券商推出正式开通服务

截至3月9日中国证券报（ID：xhszzb）记者发稿时，据不完全统计，已正式推出开通科创板交易权限的券商有六家，分别是：

1、国泰君安

3月8日，中国证券报（ID：xhszzb）记者获悉，在国泰君安南京西路营业部，已经出现了国泰君安首个开通了科创板交易权限的投资者。据介绍，达到开通科创板权限标准的客户（证券账户及资金账户的资产不低于人民币50万元并参与证券交易满24个月），如果适当性匹配，只需要签署适当性评估结果确认书、风险揭示书并回答知识测评，通过即可办理，整个流程迅速快捷。

值得一提的是，国泰君安除了线下300多个营业部的柜面与VTM机可办理权限开通外，国泰君安君弘APP中的开通科创板权限业务也已经上线，符合条件的投资者可以一键申请开通交易权限，参与科创板投资。

2、中信建投

中信建投表示，客户只要满足相应准入条件及适当性要求，即可直接开通科创板权限，不用预约。

3、招商证券

招商证券3月8日已经上线线上开通科创板交易权限功能，可通过APP进行。

开通时间：在公司开立过创业板的客户不受时间限制，其他客户是交易日的9：00-16：00。

开通路径：1）登录智远一户通APP—我的—业务办理—交易管理—开通科创板，或首页的科创板专区。2）登录智远一户通电脑PC端—首页点击科创板广告进入。

4、银河证券（小程序直接开通）

银河证券相关人士告诉记者，现在已可以直接开户，公司的“银河证券小店”小程序可以引导客户直接开通科创板权限，线上有几千名员工参与此项服务。

值得注意的是，银河证券是第一个在投资者教育上关注科创板的券商。

5、民生证券（APP直接开通）

其科创板权限开通流程是：

Step1 打开民生证券官方综合交易app民生财富汇-点击“开通科创板”

Step2 点击“申请开通”

Step3 条件核验成功提交开通申请

系统会自动审核您是否满足开通条件，若满足，再阅读《科创板股票交易风险揭示书》并确认后，点击“提交开通”申请即可。

Step4 条件尚未满足

6、中国中投证券

中国中投证券表示，公司已正式上线开通科创板，掌中投APP、“中国中投证券微中投”官方微信同步推出受理通道。

多家券商已推出预约开通服务

在正式开通科创板权限服务推出前，国信证券、天风证券、国金证券、兴业证券、东方证券、华鑫证券、东吴证券等不少券商也已提前布局，宣布预约开通科创板板权限，投资者的热情也十分高。

例如，自国泰君安证券君弘APP预约科创板权限开通于3月5日午间在业内率先上线，短时间内预约人数就突破万人。

东吴证券3月7日21点正式向用户开放科创板预约开户功能，仅仅数小时，预约开户人数已突破一千人。

天风证券3月8日10时正式向用户开启科创板预约通道，短短2小时，预约用户接近300人，预约非常火爆。

1、光大证券

光大证券表示，收到客户预约信息后，系统会自动进行匹配、分发，将数据推送到相应的分支机构，积极开展后续投资者教育与服务工作。公司正在积极整合内部资源，建立整套集适当性要求、交易规则、注册制制度解读、科创板投资分析等全维度、多层级的投资者教育课件，用于后续投教及服务支持工作。

2、国信证券

国信证券表示，科创板预约后，将有国信客户专员第一时间为您查询相关办理资质，邀请用户参加科创板投资特训班，并联系协助您办理后续手续。此外，国信证券95536客服、小信智能客服等多个渠道全程回答用户科创板疑问。

3、兴业证券

兴业证券可通过“优理宝APP”或兴业证券官方微信预约开通。

4、天风证券

科创板规则落地后，天风证券第一时间筹建跨部门的科创板专项项目小组，负责科创板相关的业务筹备。开通科创板预约通道是项目小组的第一个面向客户的应用，预约成功后，将有天风证券专属客户经理第一时间联系客户，协助客户完成账户开通等后续工作，并为客户提供科创板相关的政策解读、研究报告等持续跟踪服务。

此外，天风证券也通过微信公众号、培训会等各渠道，持续开展科创板的投资者教育工作。

5、东兴证券

6、国金证券

7、华鑫证券

华鑫证券经纪业务部相关负责人表示，预约成功之后，公司客户所在营业部会主动联系客户，根据规定流程为客户开通科创板交易权限。

8、国盛证券

目前，国盛证券在国盛官网、微信公众号、国盛通及大智慧版本APP都已全覆盖预约开通功能。

9、东方证券

10、方正证券

方正证券可通过“方正证券小方APP”或方正证券小方官方微信预约开通。

附：投资者开通科创板权限应符合哪些要求？

客户准入：申请权限开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币50万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券），有24个月交易经验。

适当性要求：风险承受能力为稳健型、积极型、激进型。

上交所《关于证券公司开通客户科创板股票交易权限的答记者问》部分内容：

关于证券账户的认定

可用于计算个人投资者资产的证券账户，应为中国结算开立的证券账户，以及投资者在证券公司开立的账户。中国结算开立的账户包括A股账户、B股账户、封闭式基金账户、开放式基金账户、衍生品合约账户及中国结算根据业务需要设立的其他证券账户。

可用于计算投资者资产的资金账户，包括客户交易结算资金账户、股票期权保证金账户等。

关于账户内资产的认定

中国结算开立的证券账户内的下列资产可计入投资者资产：股票，包括A股、B股、优先股、通过港股通买入的港股和股转系统挂牌股票；公募基金份额；债券；资产支持证券；资产管理计划份额；股票期权合约，其中权利仓合约按照结算价计增资产，义务仓合约按照结算价计减资产；交易所认定的其他证券资产。

投资者在证券公司开立的账户的下列资产可计入投资者资产：公募基金份额、私募基金份额、银行理财产品、贵金属资产等。

资金账户内的下列资产可计入投资者资产：客户交易结算资金账户内的交易结算资金；股票期权保证金账户内的交易结算资金，包括义务仓对应的保证金；交易所认定的其他资金资产。

计算各类融资类业务相关资产时，应按照净资产计算，不包括融入的证券和资金。

关于参与证券交易经验的认定

个人投资者参与A股、B股和股转系统挂牌股票交易的，均可计入其参与证券交易的时间。相关交易经历自投资者本人一码通下任一证券账户在上海、深圳证券交易所及股转系统发生首次交易起算。首次交易日期可通过证券公司向中国结算查询。

符合法律法规及本所业务规则规定的机构投资者，可以直接申请开通科创板股票交易权限，无需满足上述资产和交易经验的条件。

会员在为投资者开通科创板股票交易权限时，应当要求首次委托买入科创板股票的客户，以纸面或电子形式签署科创板股票交易风险揭示书，风险揭示书应当具备《上海证券交易所科创板股票交易风险揭示书必备条款》规定的内容，充分揭示科创板的主要风险特征。

中国银行济宁分行聚焦提升外籍来华人员支付水平 让金融服务更便捷

大众网记者 王爽爱 通讯员 毕研启 济宁报道

今年以来，中国银行济宁分行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署及人民银行工作要求，坚持服务为民理念，实施境外来华人士个人金融服务方案，优化业务流程，大力优化外卡受理环境、优化开户服务、提供外币兑换和现金供应，积极开展优化支付服务工作，全方位开展线上、线下相结合的支付便利化服务，以进一步提升支付便利性，满足外籍人员在当地文旅领域多元化的支付服务需求。

优化外卡受理环境，扩大商户覆盖范围

中国银行济宁分行充分发挥国际化和综合化优势，不断优化外卡受理环境，提升外卡刷卡便利性，全面扩大商户外卡受理覆盖面。持续加大POS机具等支付受理终端布放，做好新增商户拓展与存量商户支付设备升级改造，目前已有近100家商户开通外卡受理服务，在商户显著位置张贴外卡受理标识，支持VISA、万事达、JCB等多家境外卡，使其境内消费更加便捷。针对曲阜三孔文旅场景支付需求，对重点商户国旅旅行社进行培训宣传，提供金融和旅游一站式服务，切实保障外籍人员到华支付便利性。重点对外卡收单、个人外汇政策、境内开户、移动支付等业务进行详细讲解，针对性解决境外来华人员旅游中存在的需求和问题，获得旅行社高度认可。

4月初，该行针对外籍人士使用外卡刷卡做专门回访，一名外籍来华人士表示，自从上月他到达曲阜后，在曲阜的酒店、旅游景点等场所购物消费非常方便，可直接在POS上刷卡消费，还能绑定微信、支付宝消费。

中国银行济宁分行员工在中国国旅进行对接培训

简化境外开户流程，提升外籍客户体验感

中国银行济宁分行为提升外籍客户到行办理金融服务体验感，打通语言障碍，提升当地境外华人服务品牌影响力，针对外籍人员群体特征、开户数量等情况，确定曲阜市、兖州区、任城区为重点服务区域和重点网点，开展境外人员个人账户开立培训，配置《中国银行境外来宾支付服务手册》《中银指南针》两份中英文对照手册，支持外语服务，全力优化外籍来华客户开户手续和流程。截至目前，中国银行济宁分行已为外籍客户累计开户数量近1200笔。

1月份，一位外国女士急匆匆来到中国银行济宁曲阜支行营业部，行内立即安排英语专业毕业的员工上前与其交流，通过交谈得知，该客户为曲阜师范大学的老师，因初来济宁，也不曾学习过中文，去多家银行也未成功办理开卡业务。得知情况后，该行立即启动特殊服务流程，将中国银行境外来宾双语支付服务手册给客户查阅，让客户熟悉开户流程，并开立弹性窗口为其办理开户业务，引导其绑定微信支付宝和开立手机银行，体验移动支付。为方便客户提供短期支付便利，为客户办理外币零钱包业务。办完业务后客户竖起大拇指，称赞中国银行的服务非常好。

中国银行济宁分行员工为外籍客户讲解业务

增设外币代兑机构，酒店换钞足不出户

中国银行济宁分行充分发挥在外汇业务领域的专业优势，所有营业网点均开通对私结售汇业务权限，丰富现钞种类；聚焦重点旅游景点附近的酒店，与当地多家涉外酒店签订外币兑换协议，每家兑换机构均配置不少于2名从事外币兑换业务的工作人员，并在合作酒店营业场所醒目位置设置或摆放“中国银行授权外币代兑机构”标识和外币兑换牌价。中国银行济宁分行将有序增加重点景区外币兑换机构，提升外币兑换服务质效，为广大境外来华人员提供更为便捷的外币现金兑换服务，进一步丰富涉外现金服务渠道。

自助取现便捷高效，现钞种类供应齐全

为进一步为外籍来华客户提供全方位、便捷高效的金融服务，针对外国友人的需求，在辖内营业网点均配备了人民币零钱包，实现客户“随来随换、随换随走、方便快捷”的零钱兑换需求。同时，为了满足境外客户多样化的外币兑换需求，该行提供多种外币与人民币之间的兑换服务，支持包括美元、欧元、英镑、日元等主要货币在内的20余种外币兑换。全辖所有ATM自助设备均支持外卡取现，并在显著位置张贴标识，让客户感受到更加便捷、高效的取钞体验。

中国银行济宁分行员工为外籍客户办理外币零钱包业务

据了解，中国银行济宁分行下一步将积极践行国有大行的使命与担当，秉承“金融为民”的初心与使命，多措并举打通支付服务堵点，持续提升外籍来华人员在华支付体验，切实满足“吃住行游购”需求，为其提供更加全面、便捷、高效的金融服务。

金融“活水”润外贸 ——中国银行东营分行助力企业扬帆出海

中国银行东营分行积极践行金融使命，通过创新产品、优化服务、拓宽渠道，为当地外贸企业注入强劲动能。东营某现代牧场有限公司是一家以原奶生产及销售、肉牛饲养及销售、饲料加工及饲料产品销售和乳制品销售为主的企业，近年来，东营中行累计为其办理经常项目结算约6000万美元，发放流动资金贷款4000万元，护航企业发展。

“以前办理外汇业务要准备厚厚一沓材料，现在只需几分钟就能完成！”该集团财务负责人对贸易外汇收支便利化试点赞不绝口。针对该企业外资方对时效的严苛要求，中国银行东营分行为旗下四家企业成功申请贸易便利化试点资格。如今，企业办理跨境汇款可免于提交进口报关单核验手续，服务贸易付汇无需事先备齐资料，单笔业务办理时间缩短70%，真正实现“减单证、简流程、提效率”。

“凌晨5点我们就收到了海外汇款。”该企业通过“跨境汇款直入账”服务，切身感受到金融科技带来的变革。这项创新产品打破传统银行营业时间限制，货物贸易支持每日8:00-20:00自动入账，服务贸易更延长至4:00-22:00，周末节假日照常运行。企业只需签约时一次性备案账户信息，后续SWIFT汇款即可智能匹配入账，企业资金周转效率大幅提升。

在提供4000万元流动资金贷款支持企业扩产的同时，中国银行东营分行将服务延伸至“最后一公里”。针对地处郊区的厂区，该行组建“移动金融服务队”，上门为200余名员工办理工资卡开立业务，并现场教学手机银行话费优惠功能。既解决了企业“融资难”，又化解了员工“办卡远”的困扰，实现银企共赢。

站在新起点，中国银行东营分行将持续深化“金融为民”理念，通过打造全链条服务体系，为东营外贸企业高质量发展注入更多金融“活水”。（李倩）

中国银行换外币流程

中国银行换外币流程如下：

1、提早关注汇率，根据不同外汇需求，选择汇率比较合适的日子。

2、电话预约。兑换外币之前可提前预约，拨打中国银行客服热线95566，电话预约兑换时间、外币种类、外币数量等。用户可以不进行电话预约，可直接到中国银行办理外币业务，但是外币每天是有库存的，所以最好是提前预约。

3、预约成功后，用户需携身份证到柜台填写购汇申请书。

4、把身份证和购汇申请书一并交给柜台人员，等待柜台人员办理。

5、柜台人员会让用户选择兑换外币的方式，以现金还是银行卡，选择好兑换方式即可兑换成功。

外币兑换还分为ATM机兑换和个人网银兑换，通过ATM机兑换的，需要卡内有足够的资金，兑换成功后可到银行柜台提现。个人网银兑换，用户需登录中国银行个人网银，选择进入“结售汇款”点击“人民币购汇”即可，可到银行柜台提现。

外币兑换业务英文名为Foreign Currency Exchange。外币通常是指本货币体系之外的流通货币。外币兑换是对个人客户提供的一项柜台服务，包括买入外币、卖出外币和一种外币兑换成另一种外币。主要为个人客户提供将外汇兑换成人民币或其他外币的服务。其它的服务对象为境外个人客户。

银行可兑换的币种有:英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克朗、挪威克朗、日元、丹麦克朗、加拿大元、澳大利亚元、欧元、菲律宾比索、泰国铢、韩国元、澳门元、新台币共十七种货币。