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来自丹麦的大提琴演奏家，为何为这家银行点赞？

“I have a great banking experience this morning. The bank staff are very friendly and experienced.”（今天上午的银行服务体验很棒，工作人员特别友好和有经验！）这是丹麦大提琴演奏家托克·莫尔德鲁普近日在农行天津园区支行营业部开立借记卡后在该网点“回音壁”的留言，对农行工作人员真诚的服务及专业的技能表示赞赏。

丹麦大提琴演奏家托克•莫尔德鲁普到农行天津园区支行营业部办理银行卡开户业务

今年以来，农业银行各地分支机构遵循“大额刷卡、小额扫码、现金兜底、适老便利”工作思路，持续提升外币兑换、“零钱包”兑换、适老化改造、文旅场所支付等金融便民服务，获得客户连连称赞。截至6月16日，农业银行提供外币兑换服务网点增至7370家、发放“零钱包”132万个、建成适老化网点2万余个。

提升“软服务” 支付体验“心连心”

近年来，我国移动支付发展迅速，对利企便民、活跃交易、繁荣市场等发挥了重要作用。同时，由于我国老年人等群体偏好使用现金，部分境外来华人员习惯银行卡或现金支付，对使用移动支付不习惯、不适应，支付服务包容性也应随之提升。

为此，农业银行持续畅通营业网点零钞兑换渠道，积极为大型商超、会展客商、中小商户兑换定制“零钱包”，改善老年人和境外来华人员现金支付体验。

“对于刚刚抵深的境外来华人员，往往更加习惯于选择现金支付车费。为方便乘客找零，现在车上都会备足现金。但我们平时都在外面跑，很少有时间去银行，多亏农行上门帮忙兑换‘零钱包’，现在再也不愁没零钱了。”说起农行贴心服务，深圳“的哥”华哥连连称赞。

农行深圳分行向出租车公司提供送“零”上门服务，保障乘客支付多样化选择

针对乘车支付这一境外来华人员的高频支付场景，农行深圳分行为出租车公司提供包括1元、5元、10元、20元等面额零钱在内的“零钱包”上门兑换服务，确保司机备足零钱上岗，满足境外来华人员多样化支付需求。

除了出行常备“零”之外，今年以来，农业银行各地分支机构纷纷开启“农情暖域+”服务模式，为老年群体提供更加精准的支付服务。

在大连，农行大连瓦房店支行开展“零钱包下乡”活动，为瓦窝镇、阎店乡等14个乡镇共120个“惠农通”服务点配送定制“零钱包”，解决农村老年人群体日常消费、取现等小额现金需求。

农行广东江门沙坪支行为胡阿姨办理“零钱包”

在江门，农行广东江门沙坪支行大堂经理引导来自中国香港的胡阿姨到“爱心窗口”，用不到5分钟就让她拿到“零钱包”。“还是现金用着习惯，我买东西也方便，找零也不怕了！”胡阿姨表示，年纪大了，手机也看不清楚，需要换现金，农行的服务很方便！

改善“硬环境” 现金支取“零距离”

提升境外来华人员支付体验，是近年来相关部门着力推进解决的重要问题。其中，优化现金使用环境是提升支付便利性的重要举措。

“我常往来于中国和哈萨克斯坦，现在我们在银行兑换人民币，只需要3分钟左右，很方便。”在中国和哈萨克斯坦做外贸生意的Pavel Liutau称赞道。

农行新疆阿拉山口支行工作人员介绍，在新疆维吾尔自治区的边境口岸，有很多外籍人员在此开展贸易，消费支付需求十分旺盛，兑换人民币业务频繁。目前，在支行，证件认证、人脸识别、兑换操作等流程都非常便捷，很快就能帮助客户完成货币兑换。

农行新疆分行工作人员帮助外籍客户办理业务

据悉，农业银行聚焦“食、住、行、娱、游、购、医”等行业商户，做好营商环境支付受理基础设施建设，加快用卡环境优化改造，积极布放、升级改造自助设备。截至6月16日，农业银行提供外币兑换服务网点增加至7370家，支持外卡取现机具超5.3万台；为超过39万户商户升级智能POS机具，带动消费金额超6.8亿元。

商户通过农业银行智能POS机为境外来华人员提供外卡支付服务

构建“多场景” 支付服务“无障碍”

“醉”美贵州，轻松支付。六月的贵州已步入旅游旺季，黄果树瀑布景区前，外国游客直接拿着银行卡轻轻刷过农行POS机，就购买到了景区门票。

这样的“刷卡自由”得益于黄果树旅游区支付服务中心的建设。该支付服务中心是农行贵州安顺分行在黄果树创建的全省首个5A景区支付服务中心，境外游客可以通过服务中心“绿色窗口”，轻松享受开户绑卡、外币兑换、零钞兑换以及外卡取现等支付服务。

“支付服务中心设置在农行贵州黄果树支行网点，五一前夕开始运营，目前可支持美元、英镑、欧元、日元等6个币种的兑换，境外游客既可到网点进行货币兑现，也可以通过银行发放给商户的POS机直接刷外卡，省去取现兑换等环节。”农行贵州黄果树支行行长罗洋介绍，自运营以来，该行已顺利完成外币服务资质申请、外卡取现及刷卡设备的系统升级与配备，并为景区44家商户安装POS设备。

农业银行持续聚焦国家级旅游景区、城市休闲街区、交通枢纽等重点文旅场所，不断优化支付环境，加快外卡受理改造，以“一站式”综合金融服务，更好满足老年人、境外来华人员文旅领域多元化支付需求。

“农行在黄岐客运站设立自动取款机，操作很简便。”前往福建旅游的台胞陈阿姨有感而发。

作为首个在对台口岸落地现金服务的商业银行，农行福建分行已在福州连江黄岐客运站、马尾琅岐客运站两个“小三通”航线口岸增设自助设备，满足台湾同胞赴闽经商旅游的支付需求。

农行福建分行工作人员为武夷山国家公园附近商户讲解外卡收单服务

入境口岸的现金服务只是境外来华人员感受支付便利的“第一步”，农行福建分行还在武夷山国家公园、泰宁大金湖旅游度假区和印象大红袍演艺点等旅游景区打造特色外卡支付场景，让更多境外游客畅游八闽风光，体验无碍支付。该行还在境外来华人员密集分布的旅游景区、城市街区、涉外酒店等文旅场所周边网点，增收受理外币现钞兑换资质，备齐美元、英镑、日元、港币和欧元等主流币种现钞，外币现钞兑换量较去年同期增长七成。（推广）

国庆长假将至，外币兑换攻略看这里！小币种兑换有难度吗？

国庆假期将至，出境游预计将迎来一波小高峰。在出境游前，购汇换汇成为了“攻略”必备。

目前各大银行支持哪些货币兑换？需要带齐哪些证件？预约后等待时间有多长？八大主流货币之外的小币种如何购买？带着这些问题，界面新闻记者在深圳走访了多家银行网点。

主流货币兑换便捷

界面新闻记者在走访过程中了解到，中国银行、中国工商银行、招商银行、浦发银行等多家银行网点目前均支持线上/电话预约，一般电话预约只需要两个工作日左右，即可到现场取号并进行换兑。所需证件并不多，一般有身份证即可。

若兑换币种较为常见且金额较小，则无需预约，可以直接到银行网点兑换，比如500美元以下。“一般1000美元以上的等值外币都需要预约。”银行工作人员表示。

若无相关银行的银行卡，是否可以在该行兑换？针对此问题，中国银行、中国工商银行等银行网点均表示不影响，携带现金到网点即可办理。

有招行网点工作人员补充称，“若有我行银行卡，办理过程会更快一点，十分钟基本可以办理完成。如果没有我行银行卡，也可以办理，只是办理时间略长一些，大概需要四十分钟。”

中国农业银行工作人员也表示：“可以办理，需要带身份证以及人民币现金。现场需要下载农行APP，登录后完善下资料即可。”

而浦发银行网点工作人员则表示，需要有该行银行卡才可以办理外币兑换业务。

货币品种方面，目前中国银行网点支持的购汇品种较多，包括美元、澳大利亚元、加拿大元、港币、英镑、欧元、日元、新西兰元、新加坡元、泰国铢、韩元、新台币、瑞士法郎、瑞典克朗、丹麦克朗、卢布、挪威克朗、菲律宾比索、澳门元、印尼卢比、巴西里亚尔、阿联酋迪拉姆、印度卢比、南非兰特等24种货币。

另一国有大行工商银行网点则覆盖了19种货币，包括美元、欧元等‌八大主流货币，也包括俄罗斯卢布、南非兰特等其他货币。

相较之下，招商银行网点覆盖的币种较少，目前招行深圳分行接受的外币收付币种主要包括八大主流货币以及港币，且各网点银行覆盖的币种并不一致。如需兑换新西兰元，需要前往分行营业部、蛇口支行、罗湖支行或者建安支行。

整体而言，美元、英镑等主流货币的兑换程序相对简单，旅游热门地货币，比如泰铢等，也可以在中国银行进行直接兑换，且均按实时汇率操作。

小币种兑换难、成本高

“阿根廷比索有吗？”

“没有。”

“是这个网点没有，还是所有网点都没有？”

“都没有。”

界面新闻记者了解到，即便在兑换币种较为齐全的中国银行，全球流通面较窄的小币种依然难以换兑。对于“哪里可以办理”的疑问，现场工作人员也未能给予回复。

界面新闻记者发现，在携程等旅行服务平台，外币兑换也比较方便。若在中午时分进行线上预约，当天晚上10点前即可以在机场换取外币。

旅行平台覆盖的币种也相当广泛，除了上述银行提供的币种之外，老挝基普、土耳其里拉、沙特里亚尔等外币均可以兑换。但不同城市也有所区别，在北上广深一线城市中，上海可以兑换的币种要明显更多。

平台上兑换容易，但成本相对较高。

界面新闻记者在同一时间查询网点银行以及旅行平台的美元汇率，发现报价相差较大。如在网点银行，美元兑人民币（现钞卖出价）报1：7.06，而在旅行平台，美元：人民币报1：7.23。

若兑换土耳其里拉，中国银行外汇牌价（现钞卖出价）报100（里拉）：22.42（人民币）；而旅行平台显示汇率为100（里拉）：26.44（人民币）。

警惕“代换汇”风险

值得注意的是，有银行工作人员提醒称“不要代他人换汇”。

就此，汉坤律师事务所合伙人仕达向界面新闻记者分析称，个人帮他人换外汇是违法的，根据情节不同，可能需要负行政责任甚至刑事责任。

仕达具体指出，从行政责任的角度，该行为违反《中华人民共和国外汇管理条例》第45条的规定：“私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。”

从刑事责任的角度，个人帮他人换外汇如果获利金额较大，可能构成非法经营罪；如果换汇的款项是犯罪所得，则可能构成洗钱罪。

具体来说，当前常见的以境内外“对敲”方式进行资金跨国（境）兑付的变相买卖外汇行为，若具有下列构成情节严重的情形，以非法经营罪定罪处罚：（一）非法经营数额在五百万元以上的；（二）违法所得数额在十万元以上的。非法经营罪通常处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

“此外，若换汇的款项涉及毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，则还可能构成洗钱罪，通常处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。”仕达表示。

农行抚州广昌县支行：优化支付服务 让金融更有温度

“真是非常感谢你们，农业银行的服务让我觉得很暖心，没想到在县城也能顺利进行外币兑换，真是非常方便！”客户徐先生对农行抚州广昌县支行营业室内勤行长谢语芊感谢道。

近日，徐先生急匆匆跑进农行抚州广昌县支行营业大厅，“我要兑换美元现钞，该如何操作？”徐先生着急询问，表达其兑换需求。该行内勤行长谢语芊引导徐先生在农行手机银行APP上办理外币购汇，并在柜台进行外币取款，顺利完成该笔外币兑换业务。“我原以为在老家没法兑换外币，没想到我只跑一趟就换成了，流程也很简单，一点也不繁琐，农业银行我真是来对了！”兑换过程中，农行工作人员对徐先生开展相关外汇知识讲解，提示其风险，整个兑换服务过程得到其高度赞扬，徐先生拿着兑换好的美元现金满意走出营业大厅。

目前，农行抚州分行在辖内各网点均设置了咨询引导台、填单台，并在显著位置摆放《境外来华人员支付服务指南》(中英文版)、《中国农业银行个人外汇业务办事指南》、宣传折页等材料，提供外籍来华人员简易开户服务，配备外语翻译软件，持续提升外籍客户服务体验。同时，完成自助现金终端升级改造：ATM全部实现银联、VISA、万事达、美国运通等主要外卡查询和取现功能，上线关怀版(大字版)、英文版功能。

据悉，农行抚州分行高度重视优化支付服务工作，深入践行金融工作的政治性、人民性，聚焦外籍人员等群体的支付需求，积极开展“零钱包”业务推广活动，将一定面额的人民币零辅币装入特定的“零钱包”封装袋后，为客户办理零钱兑换业务，有效满足客户的零钱兑换需求。同时，还畅通了外币兑换渠道，目前，该行辖内个人外汇受理网点在醒目位置悬挂“货币兑换”标识，备足了美元、港币、日元、欧元等主流币种外币现钞，让来行人员不再因“换钱难”“银行远”而焦虑，提升支付服务工作水平，助力实现支付服务更便捷。(肖婕)

农业银行全面提升优化支付服务能力

为优化支付环境，提升支付体验，农业银行持续深化支付场景建设，畅通营业网点现金支取和兑换渠道，优化可办理外币兑换业务的营业机构布局，有序提升外卡受理商户覆盖率。同时，加强网点适老化服务设施设备标准化配置，提升远程银行服务能力，全面满足外籍来华人员、老年人等群体支付需求。

现金服务能力明显增强。农业银行致力于完善机具功能，提供全面的外卡取现服务，并将机具可取现面值缩小至10元。截至目前，农业银行全部ATM机具均支持外卡取现，重点城市机具改造覆盖率达97%以上，累计发放“零钱包”335万个。

外币兑换服务持续改善。农业银行持续优化外币服务网点布局，向重点场景延伸服务触角。截至目前，农业银行支持外币兑换的网点数达8717个，较4月末增长32%。在酒店、景区商圈、重要交通枢纽等重点场景布放外币代兑点、自助兑换机超600个。

商户外卡受理环境显著优化。农业银行积极协助商户升级外卡受理功能，增加存量商户机具可受理外卡种类。截至目前，农业银行可受理外卡商户总数41.7万户，居可比同业前列。

适老化及远程银行服务能力提升。截至目前，农业银行已有96.5%的网点完成适老化服务改造。在手机银行渠道率先推出适老化语音客服“一键通”功能，服务老年客户394万人次。此外，还推出英语、日语、俄语、韩语、德语等多语种语音和视频客服，积极满足外籍来华人员业务办理需求。

外币自助兑换机首次亮相中网赛场

今年的中网赛场多了一位“新面孔”——一台外币自助兑换机首次安放在中网赛场，可提供美元、欧元、英镑、澳元、日元5种外币兑换服务，为观赛中网的外籍来华人士提供便利服务。

这台外币自助兑换机的“主人”，是中网赛事的钻石赞助商中信银行。今年是中信银行携手中网的第18年，在央行大力推动外籍来华人员支付便利工作的号召下，中信银行积极做好中网赛事支付服务保障工作，通过外币自助兑换机布设、“幸福满贯ACE”主题日活动等多种方式，向外籍选手和观众提供支付服务。此外，中国国家网球中心附近6家中信银行网点作为重点服务单位全力以“付”，迎接外籍来华客户，彰显中信银行“有温度”的服务。

9 月29 日，钻石球场比赛间隙，中信银行“幸福满贯ACE”主题日活动精彩亮相。中网联合赛事总监拉尔斯·格拉夫、大满贯冠军张帅作为特邀嘉宾，与现场观众共同见证中信银行中网金融服务全新升级发布，中信银行为拉尔斯·格拉夫送上《外籍来华客户金融服务手册》。现场，中网联合赛事总监拉尔斯·格拉夫、大满贯冠军张帅、中信银行代表共同为网球主题信用卡举行揭卡仪式，网球主题卡权益包含消费返现、机场贵宾厅服务等。赛事期间，持中信银行借记卡、信用卡还可参加丰富的满减活动，助力中网现场客户享受超值购物体验。

拉尔斯·格拉夫表示，中信银行作为中网赛事的“老朋友”，在中网赛事期间推出的一系列外籍来华人员便利服务，切实解决了包括自己在内的外籍人士的支付痛点和难点。

自国务院印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》以来，中信银行深入贯彻《意见》要求，全面提升支付服务，切实履行社会责任。目前，中信银行已为17 个重点城市的1300余个商户百分百开通了外卡收单服务；实现3600余台ATM百分百支持外卡取现；为1200余家具备个人外汇业务资质的网点百分百开通了外币兑换服务；为麦当劳全国6000 余家门店提供了外卡收单服务；发布中英文双语版《外籍来华客户金融服务手册》；作为北京轨道交通的支付服务机构，助力北京地铁实现外卡拍卡过闸服务。

中信银行秉承“有温度”的服务理念，始终把自身发展与实现客户价值、履行社会责任紧密结合。18年来，中信银行用专业的金融产品和服务体系，切实为中网提供保障，用“有温度”的陪伴见证中网成长为世界顶级赛事。下一步，中信银行将继续践行国企担当和社会责任，持续推进优化支付服务各项工作，不断提升外籍来华人员等群体支付服务水平，让客户充分感受到中信银行“有温度”的服务，为营造优质、高效、便捷的支付环境作出贡献。