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银行卡境外消费汇率如何确定？

在境外使用银行卡进行消费时，汇率的确定是一个复杂且关键的问题，它涉及到多个因素和不同的计算方式。

首先，要了解汇率的基本类型。常见的汇率类型包括中间价、现汇买入价、现汇卖出价等。中间价是中国人民银行公布的官方汇率，主要用于宏观经济统计和政策制定等方面。现汇买入价是银行买入外汇的价格，现汇卖出价则是银行卖出外汇的价格。在银行卡境外消费中，银行通常使用的是现汇卖出价，因为银行是将外汇卖给消费者用于境外支付。

银行确定境外消费汇率的方式主要有两种。一种是按照卡组织的汇率。目前国际上主要的卡组织有Visa、MasterCard、银联等。这些卡组织会根据市场情况实时更新汇率。以Visa为例，它会在每天的固定时间（通常是美国东部时间下午4点）确定当天的汇率，这个汇率会考虑到全球外汇市场的供求关系、各国经济数据等多种因素。消费者在境外使用Visa卡消费时，交易金额会按照这个汇率进行换算。

另一种是银行自身的汇率。有些银行会在卡组织汇率的基础上进行一定的调整。银行可能会根据自身的运营成本、风险管理等因素，在卡组织汇率上加收一定的点数。例如，某银行可能会在Visa汇率的基础上，每100单位外汇加收0.5个百分点的费用。这样，消费者实际承担的汇率就会比卡组织的汇率略高。

下面通过一个表格来对比不同卡组织和银行在汇率确定上的差异：

卡组织/银行汇率确定方式特点

Visa每天固定时间确定全球统一汇率汇率更新及时，全球通用性强

MasterCard实时根据市场情况更新汇率汇率较为灵活，交易处理速度快

银联参考国际外汇市场及国内银行间外汇市场汇率部分地区有优惠汇率，人民币直接结算方便

某银行在卡组织汇率基础上加收一定点数可能费用相对较高，但服务更个性化

消费者在境外使用银行卡消费时，还需要注意汇率波动的风险。外汇市场是一个高度动态的市场，汇率会随时发生变化。如果在消费时汇率处于较高水平，那么消费者需要支付更多的本币来兑换相同金额的外汇。因此，消费者可以关注外汇市场的走势，选择在汇率相对较低的时候进行消费。

此外，不同类型的银行卡在境外消费汇率上也可能存在差异。例如，信用卡和借记卡的汇率计算方式可能不同。信用卡通常会在消费后的一段时间内进行结算，结算时使用的汇率是结算日的汇率；而借记卡则是实时扣除账户内的资金，使用的是消费时的汇率。

银行卡境外消费汇率的确定是一个涉及多方面因素的过程。消费者在境外消费前，应该了解自己所使用银行卡的汇率政策，以及不同卡组织和银行的汇率差异，以便在消费过程中做出更明智的选择，降低汇率成本。

多家银行宣布外币“钞汇同价”

21世纪经济报道 见习记者 林秋彤 北京报道

近期，中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国工商银行、江苏银行、重庆银行等，陆续宣布，优化升级个人外币钞汇服务，升级后将实施钞汇同价、免收钞汇转换价差，并进一步简化相关业务办理流程等。

如农行公告称，12月13日起，将对美元、港币、欧元、英镑、日元、澳元、加元等该行可办理的所有个人外汇币种实施结售汇钞汇同价，办理个人结汇业务时，现钞买入价与现汇买入价相同，办理个人购汇业务时，现钞卖出价与现汇卖出价相同。同时对所有币种免收钞汇转换价差，客户办理现汇账户存取现钞、现汇账户与现钞账户之间划转资金、现钞账户办理个人跨境汇款等涉及外币钞汇性质转换的交易时，由于实施钞汇同价而免收钞汇转换价差。

多家银行工作人员对记者表示，持外币现金、个人身份证和银行卡即可到线下网点办理结汇业务。若境外银行卡中有外币余额需要兑换成人民币，建议先退卡或通过其他方式获取外币现钞，再兑换成人民币。不过，若能以外汇的形式转至银行卡，兑换额度可能更高一些，建议优先考虑。对于购汇业务，由于银行库存有定额，需线上预约后再办理。

某银行工作人员介绍，之前外币结汇购汇有三个牌价，一个是人民币换外币，不管是钞还是汇都是一样的，用外币现钞和外币现汇换人民币是两个不同的牌价，而现在用外币现钞和外币现汇兑换人民币，变成一样的牌价了。

不过一位银行工作人员也表示，虽然近期宣布了钞汇同价，但是“可能还是会有些微区别，不会差太多，而且一天内会变动好多次”，需以实际情况为准。

此前，外汇局对外币结售汇有相关规定，银行美元挂牌汇价，美元现汇买入和卖出价不得超出每日中国人民银行公布的交易中间价的0.16％，美元现钞买入价与现汇买卖中间价的价差为1％。其他币种的挂牌汇价，现汇买入和卖出价不得超出每日中国人民银行公布的交易中间价的 0.15％，现钞买入价与现汇买卖中间价的价差为 2.5％。这意味着，现钞结汇和现汇结汇的金额是不一样的。

一位银行工作人士解释，虽然外币兑换的金额主要取决于人民币与该币种的汇率，且外币现钞与现汇在使用时近乎相同，但是外币现钞与现汇兑回人民币时会存在细微差别，这是由于货币形态不同，现汇存在银行卡里，现钞则是现金形态。

公开信息显示，现钞涉及货币实体的运输、储存等成本，所以银行买入现钞的价格通常低于现汇买入价。

如何从中国汇款？

可以前往哪些合作银行的网点进行汇款?

您可以到我们的下列合作银行网点完成汇款：

中国境内现金发汇是否需要银行账户谨遵各银行要求，详情请咨询当地银行网点。在海外收款人提取现金无需银行账户。

温馨提示：西联在中国的代理商是受控于中国监管、银行风控及客户尽职调查管理的银行。依据当地法律法规及监管机构的风控指引，西联代理商对某些国家或持有该国护照的个人实行特别规定。请您在使用西联汇款前与银行网点咨询确认。

依据内部风险控制要求，中国邮政储蓄银行实施了一项针对 84 个国家和地区限制汇款业务的新政策。中国邮政储蓄银行仅处理往来于这 84 个国家和地区的汇款。

84 个白名单国家和地区为：

亚美尼亚、澳大利亚、奥地利、巴林、孟加拉国、比利时、玻利维亚、波斯尼亚和黑塞哥维那、巴西、保加利亚、加拿大、智利、中国香港、中国澳门、多米尼克联邦、哥斯达黎加、克罗地亚、塞浦路斯、捷克共和国、丹麦、多米尼加共和国、萨尔瓦多、爱沙尼亚、芬兰、法国、冈比亚、格鲁吉亚、德国、希腊、格林纳达、危地马拉、洪都拉斯、匈牙利、冰岛、印度、爱尔兰、以色列、意大利、日本、约旦、韩国、科威特、拉脱维亚、立陶宛、卢森堡、马耳他、马绍尔群岛、毛里求斯、墨西哥、摩尔多瓦、荷兰、新西兰、挪威、秘鲁、菲律宾、波兰、葡萄牙、卡塔尔、罗马尼亚、圣卢西亚、圣文森特和格林纳丁斯、新加坡、斯洛伐克、斯洛文尼亚、南非、西班牙、瑞典、瑞士、中国台湾、阿拉伯联合酋长国、英国、美国、乌拉圭、刚果共和国、乌兹别克斯坦、哈萨克斯坦、沙特阿拉伯、汤加、马来西亚、泰国、厄瓜多尔、哥伦比亚、印度尼西亚和科特迪瓦。

多数银行春节无法炒金 仅个别纸黄金照常运作

记者昨日获悉，2011年春节假日期间，多数银行的个人黄金业务将暂停交易，仅工商银行明确表态称，纸黄金业务将照常运作，不受春节假日的影响。

银行挂钩金交所交易全停

银行的个人黄金业务主要分为两种：一种是代理上海黄金交易所的个人实物黄金业务，客户既可以提取实物金，也可以像股票投资一样，在账户里低买高卖以赚取差价；另一种是银行自行开发的账户黄金业务，即纸黄金，不能提取实物金，只能在账户里低买高卖以赚取差价。

大多数银行的个人黄金业务只是代理上海金交所，包括交通银行、招商银行、兴业银行、深圳发展银行、华夏银行、光大银行、浦发银行和中信银行等，它们的交易时间和上海金交所完全同步。上海金交所近日发布公告称，该交易所从2月2日至2月8日休市，2月9日起照常开市，即从大年三十到正月初六全部休市。受上海金交所休市的影响，代理其业务的银行在春节期间也将暂停个人黄金业务，兴业银行和深圳发展银行等已经就此发布公告。

工行中行账户黄金不休市

个别银行的纸黄金业务在春节假期照常运转。工商银行工作人员昨天表示，纸黄金业务不受春节假日影响，完全按照平时的交易时间运转。中国银行工作人员表示，还没收到通知，但按照往常的惯例，该行的“黄金宝”账户黄金业务和国际市场完全同步，这次应该也不受春节假日的影响。这两家银行的账户黄金业务采取的是“做市商”模式，投资者实际是和银行进行交易，银行再到国际市场上进行风险对冲，只要国际黄金市场照常运转，这两家银行的账户黄金业务就能做到不休市。

值得注意的是，建设银行既代理上海金交所的黄金业务，也有自己的账户黄金业务。该行近日发布公告称，春节期间不仅暂停代理上海金交所的黄金业务，其账户黄金也有很长一段时间暂停。该行从2月1日下午3点半开始停止办理除撤单交易以外的账户黄金交易，直到2月7日早上7点才恢复交易。

投资者刘女士回忆说，在2009年的国庆长假期间，国际金价演绎了一波疯狂的上涨行情，但当时上海金交所休市，多数银行暂停个人黄金业务，很多人只能等到节后追高买入。所幸的是，当时工行和中行的账户黄金业务照常运转，使投资者成功抢搭那一波上涨行情的快车。晨报记者李若愚

羊毛薅遍世界：海淘信用卡哪家强

正品的保障和酸爽的价格（价格才是重点啊！），使海淘越来越受追捧，海（剁）淘（手）族（党）不断地壮大。

下面，小5就为您带来独家的海淘信用卡攻略。

只要选对了信用卡，天天都是双11~我们的目标是：省钱！省钱！省钱！

双币种卡vs多币种卡

美淘是目前海淘市场的主流，所以经常美淘的童鞋可以办美元卡即可。近期日元市场低迷，选择日淘也能淘到物美价廉的商品，办张日元卡也未尝不可。所以选择币种卡的原则是：什么币种区消费多就办什么币种的卡，如果在多地区消费就办多币种卡。

在这里需要注意的是：比如美元卡，刷美元以外的货币需要1.5%的手续费，或者需要办欧元卡、英镑卡等其他币种卡。而多币种卡的缺点是目前只有少数银行有，比较常见的有建行、中行、招行、工行、民生

刷卡最高返现20%

选对信用卡海淘最大一个好处就是—返现！省钱看得见啊！

最近几年各大银行在大力推行海外信用卡业务，如花旗银行礼享卡美元卡海淘首月消费，次月最高返现8%；建行海淘最高返现20%；中信Visa顺丰卡返现10%；浦发visa信用卡海淘消费返现6%；中国银行emv返现5%；招商银行信用卡返现5%……

你看，这么返现优惠算起来比某宝还便宜呢！

商家优惠&避免砍单

这里先普及一个小知识，目前国际上有六大信用卡组织，分别是威氏国际组织（VISA）及万事达卡国际组织（MasterCard）两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、中国银联股份有限公司（China UnionPay）、大来信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）四家专业信用卡公司。

信用卡除了能参加银行的返现活动，还能参与卡组织优惠哦~例如现在，用银联信用卡，在覆盖25个国家和地区的机场免税店都可以享受至少5%的刷卡优惠，还可以免去1%-2%的货币转换费。而Visa信用卡，在全球12大知名商户，都可以享受专属优惠。

信用卡推荐

建行全球支付卡

优势：支持17个币种自动购汇，1年刷卡10次免年费，建行海淘返现活动多多

劣势：只有白金卡，申请有一定难度

招行全币种卡

优势：无条件免年费，掌上生活app功能十分强大

劣势：招行海淘活动少，中国大陆无法使用

中银EMV长城环球通卡

优势：支持10个币种直接转换人民币，免去货币转换费，汇率也较好

劣势：中国大陆无法使用

工行master环球商旅白金卡

优势：覆盖全，网点涵盖广，申请、还款都方便

劣势：年费较高，2000元/年

花旗美元卡

优势：花旗在大陆为扩大市场份额，活动较多且都属于良心活动

劣势：申请进度慢，能申请的城市少，网点少，还款不便