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金价攀升银行调整贵金属业务，投资者“攒金”热情不减

金价不断升温，银行调整贵金属业务以应对金价波动已不是新鲜事。据观察，9月以来，便有多家银行发布贵金属业务相关公告。

部分银行宣布上调积存金起购门槛，例如宁波银行，该行于9月3日发布公告称，由于近期国内金价波动较大，根据中国人民银行印发的《黄金积存业务管理暂行办法》，该行自2025年9月4日将积存金起购金额由800元调整为900元，按重量起购克数维持1克不变。若购买金额不足900元的，交易申请将无法成功提交。

部分银行则跟随上海黄金交易所规定调整合约保证金。例如中国银行公告显示，自2025年9月5日（星期五）收盘清算时起，上金所黄金延期合约的保证金比例从13%调整为14%，该行黄金延期合约的保证金比例乘数由305%调整为284%，由此，该行黄金延期合约客户保证金比例由39.65%调整为39.76%，下一交易日（9月5日20：00）起涨跌幅度限制从12%调整为13%。

农业银行同样于9月4日发布公告称，自2025年9月5日（星期五）收盘清算时起，Au（T+D）、mAu（T+D）合约下一交易日起涨跌幅度限制从12%调整为13%；Ag（T+D）合约下一交易日起涨跌幅度限制从15%调整为16%。

另有银行提示风险，例如建设银行于9月4日发布公告称，“近期国内外贵金属价格波动加剧，市场风险提升。请您提高贵金属业务的风险防范意识，合理控制仓位，及时关注持仓情况和保证金余额变化情况，理性投资”。

近期，黄金价格呈现强劲上涨态势。9月尚未过半，金价已创下历史新高，不过目前金价正经历窄幅震荡。东方财富数据显示，截至9月11日发稿，COMEX黄金3660.3美元/盎司。而在此前的9月9日，COMEX黄金首次升至3700美元/盎司关口上方。

尽管价格经历着波动，黄金依旧在吸引“选手”入场。一名投资者告诉蓝鲸新闻，“之前我一直觉得金价已经很高了，不适合买入，没想到还是一直涨。今年 5 月终于下跌了一些，我才有机会开始缓慢建仓。”

另有投资者表示，比起在银行购买积存金，自己更偏好黄金ETF，“这个投资起来方便，还利于快速调整持仓。”

需要注意的是，在金价高位波动下，理性与谨慎频繁被市场提及。一名市场人士称，美元走弱、市场对美联储降息的预期，以及避险需求增加均是推动近期黄金价格上升的因素。黄金依旧具有投资潜力，但投资者需警惕影响金价的不确定风险，注重构建多元化的投资组合，适时调整投资策略。

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“外国硬币”银行凭啥不兑换

在银行兑换外币出境旅游，带回来的硬币在银行却换不回人民币了！5月3日，中国建设银行广东省分行副行长李民带队上线“广东民声热线”，回应了银行为何不收国外硬币，银行该不该周末营业，如何应对信用卡盗刷等热点问题。（5月4日《广州日报》）

如今，腰包鼓起来的国人，出国旅游已不是什么新鲜事。而出国旅游，总要兑换一些外币，包括到了旅游目的地兑换当地的货币进行消费。当然，只要是消费，货币使用时就会有整有零，甚至找回一些外国的钢镚。其实，在很多国家喜欢流通硬币，因为国外的自动投币设置比较多，像乘坐地铁、公交、饮料机购买饮料等。之前，国人海外旅游归来，喜欢带一些外国的硬币做旅游纪念品收藏，比如，放在存钱罐里等等。但是，随着出国旅游的方便和增多，如今，随身携带一些外国硬币回国已非为了存放到存钱罐里。

不过，外国硬币带回多了，也会有“麻烦”事。比如，五一假期刚结束，出国旅游回来的市民就碰到了一件尴尬事：他们带着一堆国外硬币到银行打算兑换回人民币，银行却不肯接收。建行网点的职员称，只接受纸币兑换，不接受硬币兑换或存款，理由是“因为硬币是返不回去的”。甭管银行不兑换外国硬币是出于何种目的，但是银行职员的这番解释似乎还不够“严谨”，其不兑换外国硬币的“依据”也不够硬实，因为要说都是货币，为何纸币能兑换，硬币就不能兑换？难道在银行的眼里，货币还有“高低贵贱”之分？

值得注意的是，过去国人带回的外国硬币，大多是分币、角币，最多也就是一元硬币，没多少钱。而现如今，国人带回的硬币面值已是越来越大，硬币也是越来越多。比如，有市民赖先生称，某些外币硬币的最大面值还不低。他举例道，欧元最大面值硬币是2欧，折合人民币约为14.5元；英镑最大面值硬币是2镑，折合人民币约为20元。如果这些外国硬币数量较多，且在国内兑换不了，岂不是都成了“废铜烂铁”？而据记者调查发现，目前网上有买家按重量回收国外硬币。淘宝上一位愿意回收国外硬币的商家就表示，行规大概是按50到60元一斤的标准回收国外硬币。

把外国硬币当“废铜烂铁”论斤收购，这恐怕也是中国市场上的“一绝”。只不过，这种做法在笔者看来，显得对外国货币有些不太尊重，起码银行系统不兑换外国硬币，有些说不过去。从大的方面来看，随着开放的延伸，国际间的交往将更加频繁，而外国硬币在兑换人民币时吃了闭门羹，显现出银行的胸襟不够宽广。而从小的方面来看，大量外国硬币兑换不了并且积压在手里，势必令国人受到一定的经济损失，如此，也不是件令人愉悦的事情。因此，笔者希望我们的银行系统，能够放下架子，尽快修订不兑换外国硬币的“土规则”，别把兑换外国硬币拒之门外，毕竟，外国硬币也是货币，焉有拒之门外之理？

多家国有大行，宣布免收！

此前，银行通过提供现金管理服务，如跨境汇款、票据解付等，收取相关服务费用。这些服务风险低，能够为银行带来稳定的结算和其他手续费收入。如今，银行推出让利举措，降低了对价差和手续费的依赖，客户在进行外币现钞和现汇之间的转换时，可以享受到更加实惠便利的服务。

降低外汇业务办理成本

据了解，现钞指的是外币的现金形式，个人可以在银行开立外币现钞账户进行现钞存取；现汇指由从国外汇入的存款以及银行可以通过电子划算直接入账的国际结算凭证。

现钞通常用于个人携带，方便在国际旅行中使用。现汇通常用于国际结算、转账、汇款等跨境交易。一直以来现钞现汇在结汇时价格有所不同，结汇是指客户通过银行将其持有的外汇（包括外币储蓄存款、外币现钞）按照国家外汇管理相关结售汇规定结算成人民币的业务。由于现钞涉及货币实体的运输、储存成本，银行买入现钞的价格往往低于现汇的买入价。

“在国外使用现金较多，之前在银行换澳元现金的时候会收取一定的差价，换得越多，费用也越高。”在澳洲留学的丁女士告诉记者。

丁女士感叹道：“现在手头有外币现钞去银行兑换人民币，可以享受到比以前更高的汇率，买入价也和现汇一样，兑换过程变得更加便捷，再也不用担心现钞比现汇贵的问题了。”

中国农业银行在线客服表示，“如需办理，客户需要提前致电网点或者通过‘农行微服务’小程序预约业务，升级之后外币汇款手续费依然正常收取，但除此之外没有其他费用。”

图源/“农行微服务”小程序

上述人士补充，自实施之日起，有线上和线下两个渠道，该行网点在12月13日及之后可通过外币现钞账户直接办理跨境汇款业务。

线上渠道主要是个人掌银和个人网银，掌上银行渠道在12月20日及之后，可通过外币现钞账户直接办理跨境汇款业务，个人网银则仍需使用现汇账户进行办理，可通过“个人网银→外汇→跨境电汇”进行办理，选择外币现钞账户时，系统会提示可进行钞转汇，届时免收钞汇转化差价，后续将进行优化改造。

业内人士认为，这是一项多方利好的举措。中国邮储银行研究员娄飞鹏表示，对客户而言，此举有助于降低客户购汇、结汇等成本，以及个人办理外汇业务的费用支出，减少客户换汇损失，从而为个人客户提供低成本、便捷高效的金融服务。

“对银行而言，这不仅是更好发挥功能性作用服务客户，切实提高支付服务便利性，也是让利客户，提高客户金融服务体验满意度。”娄飞鹏说。

“钞汇同价后，商业银行免收钞汇转换价差，将有效降低客户的折汇损耗、汇兑成本，进而降低个人办理外汇业务的整体成本，对于个人出国留学、旅游都将节省一笔支出。同时，商业银行优化外汇兑换流程，提高兑换效率，也有助于提升客户体验。”招联首席研究员董希淼表示。

来源丨21财经客户端、上海证券报、中国证券报

SFC

本期编辑 黎雨桐

21君荐读

多家银行，宣布免收！

根据农行官网公告称，个人外币钞汇服务优化升级具体有两个方面：一方面，对美元、欧元、英镑、日元、澳元、加元等该行可办理的所有个人外汇币种实施结售汇钞汇同价。客户办理个人结汇业务时，现钞买入价与现汇买入价相同，办理个人购汇业务时，现钞卖出价与现汇卖出价相同。

另一方面，客户办理现汇账户存取现钞、现汇账户与现钞账户之间划转资金、现钞账户办理个人跨境汇款等涉及外币钞汇性质转换的交易时，由于实施钞汇同价而免收钞汇转换价差。

所谓“现钞”，即居民手持的外汇钞票，个人可以在银行开立外币现钞账户进行现钞存取；“现汇”则是指国外银行汇到国内的外汇存款，以及银行可以通过电子划算直接入账的国际结算凭证。

通常而言，银行现汇、现钞结汇价格不同。由于现钞涉及货币实体的运输和储存成本，大多数时候银行换钞价格大于换汇价格。

据上海证券报报道，“在国外使用现金较多，之前在银行换澳元现金的时候会收取一定的差价，换得越多，费用也越高。”在澳洲留学的丁女士告诉记者。

丁女士感叹道：“现在手头有外币现钞去银行兑换人民币，可以享受到比以前更高的汇率，买入价也和现汇一样，兑换过程变得更加便捷，再也不用担心现钞比现汇贵的问题了。”

中国农业银行在线客服表示，“如需办理，客户需要提前致电网点或者通过‘农行微服务’小程序预约业务，升级之后外币汇款手续费依然正常收取，但除此之外没有其他费用。”

上述人士补充，自实施之日起，有线上和线下两个渠道，该行网点在12月13日及之后可通过外币现钞账户直接办理跨境汇款业务。

近期工行、中行、建行等多家国有大行曾宣布采取相似的举措。根据各行发布的公告显示，工行和中行在10月份均已开始实施钞汇同价、不再区分钞汇标识、不再收取钞汇转换差价等服务，建设银行则在9月初将个人外汇账户、外钞汇户合并，该行存量个人活期外汇现钞户资金等额转入活期现汇户，之后默认使用现汇户办理外汇业务。

9月4日，建设银行发布关于个人外汇账户钞汇户合并系统升级有关服务影响及变更的公告。建行表示，建行柜面渠道和电子渠道实施个人现钞结汇和现汇结汇同价，购汇和现汇结汇报价不变，各渠道仅展示银行现汇买入价和卖出价。

10月11日，中国银行宣布，优化升级外币钞汇服务。自10月11日18时，对26个币种实施钞汇同价，包括美元、港币、澳大利亚元、加拿大元、欧元、日元、英镑、新加坡元、泰国铢、韩元、澳门元、新西兰元、瑞士法郎、俄罗斯卢布、菲律宾比索、阿联酋迪拉姆、印尼卢比、瑞典克朗、挪威克朗、丹麦克朗、南非兰特、土耳其里拉、哈萨克斯坦坚戈、墨西哥比索、沙特里亚尔、蒙古图格里克等。客户办理结汇使用的现钞买入价与现汇买入价相同，客户办理购汇使用的现钞卖出价与现汇卖出价相同。同时，对上述币种免于收取钞汇转换价差。

10月12日，工商银行发布公告，个人外汇账户系统进行优化升级，工行个人外汇账户不再区分钞汇标识，不再收取钞汇转换差价。升级后的个人外汇账户统一使用“汇”标识。同时，该行对包括美元、欧元、港币、日元、英镑等在内的多个外汇币种实施结售汇钞汇同价。

2024年3月7日，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，彼时中国人民银行有关负责人就《意见》答记者问时公开表示，不断提升外币兑换和现金服务水平。此外，中国人民银行上海总部于12月上旬公开发文表示，2024年1月1日，国家外汇管理局制定的《银行外汇展业管理办法（试行）》正式施行。国家外汇管理局上海市分局将以展业改革为抓手，推动辖内更多符合条件的银行优化业务模式，为优质守法市场主体提供更为高效便利的外汇服务。