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A股新开户数连升三月，又有券商营业部开户招揽不规范“栽跟头”

9月17日，湖南证监局一纸警示函揭开了券商营业部开户环节的合规漏洞——华宝证券长沙茶子山东路证券营业部因开户招揽不规范等问题，被采取警示函措施。

而这并非个例，自去年“9·24”行情启动以来，A股开户热潮持续升温，违规行为也随之频发。上交所最新数据显示，8月A股新增开户数达265.03万户，环比增长约35%，实现连续三个月回升；今年前8个月新开户数合计更是高达1721.17万户，同比增幅约48%。在开户数激增的背后，投资者适当性审查流于形式、协助投资者规避合规要求等问题突出，个别营业部甚至在客户招揽、产品销售全链条存在违规。

审查走形式、给答案造假！开户热潮中券商频触合规红线

事实上，华宝证券长沙茶子山东路证券营业部只是当前券商开户违规现象的一个缩影。随着去年“9·24”行情启动后新增开户数的大幅增长，券商营业部在开户环节的各类违规行为不断浮出水面。

据记者梳理，今年以来券商开户环节最突出的问题是投资者适当性审查流于形式。具体来看，部分营业部未勤勉尽责地审慎核查投资者开户及权限开通所需材料，无论是新三板开户还是私募产品购买，相关资质审核往往“走过场”；更有甚者，未全面、准确了解投资者的风险承受能力、投资经验等核心信息，便贸然为其办理开户或开通高风险业务权限。今年2月，陕西证监局就指出，申港证券陕西分公司在办理新三板开户业务时，存在未勤勉尽责、审慎核查投资者提供相关材料的问题。

比审查缺位更严重的是，部分营业部及从业人员主动协助或诱导投资者规避合规要求，为追求业绩直接突破合规底线。

这类行为的典型表现为向客户提供开户或投资知识测试的标准答案，甚至明确要求客户在开户资料中填写虚假信息，人为制造投资者符合开户或购买条件的假象，严重破坏了开户环节的真实性与合规性。今年3月，江苏证监局披露的案例颇具代表性：信达证券无锡金融一街证券营业部个别员工不仅向客户提供风险测评答案，要求客户填写虚假开户资料，还在未全面准确了解投资者适当性的情况下推介私募产品。

追根溯源，这些开户违规行为的发生，核心在于营业部内部管理的缺位，合规管理未能有效渗透到开户业务的各个环节，自然无法及时发现和制止员工的违规操作。

无资质卖基金、委托第三方揽客：券商营业部违规乱象频现

券商的合规问题并非仅存在于开户环节，从开户前的客户招揽到开户后的产品销售，均暴露出诸多问题，。

这类问题主要分为“资质不符”与“岗位越界”两类，最突出的情形是未取得基金从业资格的人员直接参与基金销售，被下达基金销售任务，或在取得资质前便开展相关业务。国盛证券景德镇广场南路证券营业部、中银证券呼和浩特新华东街证券营业部等多家机构均因类似问题被监管关注。

在客户获取的源头环节，委托非合规主体招揽、采用不正当激励的违规行为也较为常见。记者梳理今年以来的违规案例发现，多家券商营业部存在委托银行工作人员、证券经纪人以外的个人或第三方机构等非法定授权主体进行投资者招揽的情况，华西证券义乌商城大道证券营业部、中山证券合肥分公司、西南证券大连分公司等均在此类问题上“栽了跟头”。同时，以不正当激励招揽客户的现象也屡禁不止，华龙证券重庆永川人民大道证券营业部就因向客户赠送实物礼品等变相激励方式招揽客户而涉违规。

进入产品推介与销售这一核心环节，信息误导、承诺收益及销售“飞单”等问题集中爆发，浙商证券宁波中山东路证券营业部、江海证券牡丹江绥芬河文化街证券营业部等多家机构均有相关违规记录。

更令人警惕的是，监管通报显示，部分从业人员甚至涉足虚假金融产品推销。9月16日，四川证监局公告指出，田某在华安证券成都菱安路营业部（现华安证券成都东大路营业部）工作期间，向客户推介虚假金融产品，谋取不正当利益，最终给客户造成重大损失。

每日经济新闻

屡踩红线！前海期货山东分公司多项违规遭青岛监管局警示

12月25日，青岛监管局对前海期货有限公司采取出具警示函的监管措施决定。

经查，前海期货山东分公司在负责人耿敬在离职后，未在规定时间向青岛监管局报送相关材料，未在原负责人离职后及时指定新负责人或代为履职人员。监管认为，前海期货对其山东分公司管理不到位。

同时，前海期货未将山东分公司员工工作手机纳入交易监管范围，存在内控漏洞。

根据《期货公司监督管理办法》，变更分支机构负责人应在5个工作日内向住所地证监会提出书面报告。

记者查询发现，前海期货还因为公司治理不健全、内控不完善、风险指标不合格、与关联人在业务、人员方面未严格分开等问题，分别于2021年8月、2024年1月被深圳监管局暂停期货经纪业务新开户和期货交易咨询业务六个月。尤其在2024年的处罚中，深圳监管局就明确指出前海期货存在未对分公司实行集中统一管理、未真实、准确、完整报送检查资料和风险监管报表的违规行为。

前海期货成立于1995年，注册资本2亿元，注册地址为深圳市前海深港合作区，是上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所、上海国际能源交易中心会员，公司经营范围包括商品期货经纪、金融期货经纪，期货投资咨询。

企查查显示，前海期货法人代表为卢运清，股东为广西三威家居新材股份有限公司、广州永润泰投资控股有限公司、前海金融控股有限公司，分别持股60%、30%、10%。股权穿透后看，广西三威家居新材股份有限公司、广州永润泰投资控股有限公司两家企业背后实控人均为李茂洪，李茂洪同时也是弘亚数控（002833.SZ）董事长及实控人。

前海期货山东分公司成立于2018年，注册地址为青岛市崂山区。2024年9月14日，公司负责人由高增猛变更为耿敬。不过，值得注意的是，企查查显示，2022年、2023年、2024年，公司员工人数分别为3人、3人、2人。

个人7天内5次取1万美元，银行却被罚，还有哪些行为可能被认定为分拆结售汇？

中国银行某储户7天内5次从同一账户取1万美元现金，银行被罚没4万元，这究竟是为什么？

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（以下简称《通知》），7日内从同一外汇储蓄账户5次及以上提取接近等值1万美元外币现钞是个人分拆结售汇行为的具体特征之一。

《每日经济新闻》记者注意到，近期，国家外汇管理局多个分局均对违反《个人外汇管理办法》（以下简称《管理办法》）的银行作出行政处罚。

7天内同一账户5次取1万美元，银行却被罚

近期，国家外汇管理局河北省分局公布的行政处罚信息显示，中国银行因该行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞，被国家外汇管理局承德市中心支局处以警告、责令改正、并处罚款4万。

为什么中国银行被罚？7天内5次取1万美元问题出在哪里？

根据行政处罚信息，中国银行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞违反了《管理办法》第七条：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实管理。

事实上，《通知》明确指出6类个人分拆结售汇行为的具体特征。其中，个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇的特征与近期中国银行承德分行被罚的违法事实一致。

根据《通知》，个人分拆结售汇行为特征还包括：境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

若银行发现个人结售汇行为符合上述特征应不予办理、要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理。

同时，银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告。

对个人分拆强化监管和打击

除了上述案例外，近期，国家外汇管理局河北省分局还披露了民生银行唐山分行、中国银行唐山分行的行政处罚信息。

其中，民生银行因通过电子银行渠道为境内个人办理境外炒股资金汇出被责令改正并罚款21万元。中国银行唐山分行因通过电子银行渠道为境内个人办理境外炒股和投资原油资金汇出被责令改正并罚款22万元。

同时，今年8月，建设银行明溪支行因未按规定办理个人结汇业务，被国家外汇管理局三明市中心支局处以责令改正并罚款人民币40万元。

而上述三家银行均违反《个人外汇管理办法》。

工商银行某支行工作人员告诉《每日经济新闻》记者，“主要是短时间内、同一账户出现连续的这类交易可能会被认定为分拆交易现象。该行另一名工作人员告诉记者，分拆结售汇被国家外汇管理局发现，会被冻结个人的结售汇业务。

有业内人士表示，这属于分拆，可疑或者异常交易。处罚是有标准的，看违规的性质；如果是程序性违规，可能是罚的比较轻，如果发现把钱拿出来以后转移到境外了，那肯定是更加严重的违规。

2018年，国家外汇管理局发布《关于外汇违规案例的通报》中列出来4个个人分拆逃汇案例。

2016年，张某为实现非法向境外转移资产目的，利用本人及他人共计27人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折134.19万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款46万元人民币。

2016年8月至9月，陈某为实现非法向境外转移资产目的，将2600万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其香港账户，金额合计389.06万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款169万元人民币。

2016年1月至10月，唐某为实现非法向境外转移资产目的，利用本人及他人共计69人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外多个账户，非法转移资金合计折321.1万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款150万元人民币。

2016年1月至2017年4月，屠某为实现非法向境外转移资产目的，利用43名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折212.38万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款72.45万元人民币。

《每日经济新闻》记者询问，在境外办理相关业务时应注意哪些方面。该行工作人员称，小额日常交易正常使用的话影响不大，但是大额、连续或者汇到某些敏感账户会就引起关注。这次处罚的是银行而不是个人。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜曾接受媒体采访时表示，过去，我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞，致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生，包括利用经常项目从事资本项目交易(比如海外购房和投资等),还在一定程度上助长了地下钱庄等违法行为，这扰乱了正常交易秩序，也对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。在改进个人购汇事项申报统计后，外汇管理部门可据此加强事后核查，对有关违规违法行为加强管理和处置。

对此，他指出，对于个人购汇违规，则通过加强对银行办理个人购付汇业务真实性、合规性检查，提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或禁止购汇，依法纳入个人信用记录，予以行政处罚，进行反洗钱调查，移送司法机关处理等。

每日经济新闻

国家外汇局：扩大外汇业务检查范围

日前，国家外汇管理局召开金融机构外汇检查情况通报会，20家中资银行、9家外资银行、3家保险公司、2家财务公司的有关负责人参加了会议。

会议指出，2011年，外汇局认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署，牢牢抓住金融机构这一跨境资金流动的重点渠道，开展多项有针对性的外汇业务专项检查，严厉打击各类外汇违法违规行为，防范异常外汇资金流动风险。从检查情况看，金融机构外汇业务合规经营状况总体改善，但仍有部分金融机构重业务拓展、轻合规经营，存在一些违规问题。

会议通报了金融机构外汇业务违规情况，主要包括：部分银行办理代客业务时，未尽到真实性审核职责，存在违规办理资本金结汇和个人结售汇业务、违反外汇账户和对外担保管理规定、未按规定办理经常项目和资本项目资金收付等问题；部分银行在办理自身外汇业务时，违反外债、结售汇综合头寸、外汇业务市场准入和备案、黄金拆借等外汇管理规定；部分非银行金融机构违反外债、结售汇、对外担保、外汇账户、外汇业务市场准入等外汇管理规定。另外，还有部分银行存在外汇贷存比高位运行、表外业务创新规避监管、境内外业务联动套利等情况。

会议要求，各金融机构应增强大局意识和宏观意识，自觉树立稳健经营、科学发展的理念，正确处理自身利益与国家利益、短期利益与长期利益、业务发展与合规经营、内部管理与外部监督的关系，积极承担社会责任，严格遵守各项外汇管理政策。

会议强调，2012年，外汇局将继续按照党中央、国务院的决策部署，认真履行监管职责，坚守风险底线，进一步扩大金融机构检查范围，提高检查频率，同时加大对违规行为的信息披露力度，防范异常外汇资金流动风险，切实维护国家经济金融安全。