Archive: 2026年1月1日

炒外汇交易出金后银行询问钱的来源

炒外汇出金后银行询问资金来源，需如实说明并提供合规证明，避免不实陈述引发风险

一、核心回答原则

1. 如实陈述：根据反洗钱法规，银行有义务核实资金来源，需明确说明“个人外汇投资收益”，避免模糊表述（如“海外理财”“亲友转账”等）。

2. 合规优先：若外汇交易通过正规持牌平台（如受FCA、ASIC监管），需主动提及平台资质；若涉及境内未开放的外汇交易，需谨慎说明（注：境内个人仅可通过银行渠道进行合法外汇交易，参与境外外汇交易需符合外汇管理规定）。

二、需准备的证明材料

1. 平台资质文件：外汇平台的监管牌照、开户协议、交易记录（含入金/出金流水、盈亏凭证）。

2. 银行流水：出金账户的银行流水（标注“外汇出金”或平台名称）。

3. 税务证明：若涉及大额收益，需提供个人所得税申报记录（注：境内个人境外投资收益需按规定申报纳税）。

三、注意事项

1. 避免风险陈述：切勿提及“杠杆交易”“高风险投资”等可能引发银行警惕的表述。

2. 主动配合调查：若银行要求补充材料，需及时提供，避免拖延导致账户冻结。

3. 法律合规提醒：境内个人参与境外外汇交易需符合国家外汇管理规定，若涉及违规操作，需主动配合监管部门调查。

商业银行现金头寸及流动性管理.ppt

第十四章商业银行现金状况及流动性管理，牙齿章节主要讨论银杏现金资产及流动性管理，并分别在贷款管理及证券投资管理第十六章和第十七章进行介绍。节目录，第一节现金资产，地点和管理原则第二节银杏地点预测和调度第三节商业银行流动性管理，第一节现金资产，地点和管理原则，目录返还，1，现金资产和管理原则，(1)现金资产构成1库存现金2从中央银行资金3存款同业4收款中现金(从商业银行获利能力角度来看，)这样才能扩大收益性资产的投入。(b)现金资产管理原则1适当控制库存原则2及时曹征流原则3加强库存现金的安全预防，2)银杏位置构成和管理原则，(1)商业银行位置构成现金资产，商业银行直接，自主使用的资金，我们银行业习惯性地被称为现金位置(Money Position)，(b)商业银行位置管理原则商业银行运营目的是获得尽可能高的投资回报。银行持有的现金不获得利息收入，因此银杏现金状况管理的基本原则是最小化现金储备，加快现金回收，促进机会成本下调。一般来说，规模不同的银行在现金状况管理中遵循的原则和方法基本一致，区别在于现金状况金额与现金来源渠道大小不同。第二银杏位置预测和时间表，返回目录，1，银杏位置预测，1存款周转金预测2贷款周转金预测3贷款和存款的综合预测时间表，特定商业银行所需的资金位置量，贷款增加量和存款增加量差异，公式表示：如果计算结果为正数，存款供应量没有相应增加，则应通过其他渠道借入资金。在进行中长期区位预测时，商业银行不仅要考虑存款贷款的变化趋势，还要综合考虑其他资金来源和运营的变化趋势。预测公式为：，时间点可贷款位置为零或负数，但是整个预测期间的资金流入量大于流出量测量结果表明，如果整个期间的位置为负，则预测期间末资金不足，即使时间点可贷款位置为正，也不能过度分配较长期间的资金投入。(David aser，Northern Exposure(美国电视电视剧)，期限)，第二，在准确预测银行的位置时间表、商业银行位置时间表、资金位置变化趋势的基础上，是指在资金不足时，能够及时灵活地调整以最低成本支出和最快速度转入所需资金位置。(注：，)相反，资金过剩时，可以及时转出地点，确保转移资金的收入高于融资成本，从而获得相应的收益收益。商业银行位置调度的主要渠道如下：1同业拆借2短期证券回购和商业票据交易3本店和点对点资金明细表4中央银行融通资金5通过中长期证券6出售贷款和固定资产，3节商业银行流动性管理，目录返还，1，商业银行流动性管理概念，(1)流动性概念银行的流动性(Liquide)商业银行流动性体现在资产和负债的两个茄子方面。(b)流动性风险的概念商业银行流动性风险有广义和狭义之分。狭窄的流动性风险是指商业银行没有足够的现金来满足客户的提款要求而产生的支付风险。广义流动性风险包括由于流动性窄和银杏资金不足而无法满足客户贷款需求或其他即时现金需求的风险。案例1美国大陆伊利诺伊银行的流动性危机，(1)事件1984年春夏时，美国10大银杏之一大陆伊利诺伊银行(Continental Illinois Bank)经历了严重的流动性危机。最终，在美国联邦相关金融监督当局多方面的帮助下，危机得以度过。早在1970年初，该银行的高层管理人员就制定了雄心勃勃的信用扩展计划。在牙齿计划中，信贷员有权进行大额贷款，为了赢得客户，贷款利率往往低于其他竞争对手。(威廉莎士比亚、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款)这样，银行的总贷款一度迅速膨胀。从1977年到1981年的5年间，贷款额平均每年增长到19.8，同期其他16个美国，最大银行的贷款增长率仅为14.7。同时，银行的利润率也高于其他竞争银行的平均水平。但是，在银杏资产急剧扩张的同时，隐藏了潜在危机。与其他大银行不同，大陆伊利诺伊银行没有稳定的核心存款来源。该贷款主要由短期可转让定期存单销售、欧洲美元吸收、工商及金融机构隔夜存款支持。70年代末，牙齿银行的资金来源不稳定，资金使用也不慎重。随着一些问题企业发放大量贷款，大陆伊利诺伊银行的问题贷款份额越来越大。(威廉莎士比亚，Northern Exposure(美国电视电视剧)，1982年，牙齿银行占未按时支付利息的贷款额(超过期限90天未支付利息的贷款)牙齿总资产的4.6，比其他大银行高一倍以上。到1983年，牙齿银行的流动性状况进一步恶化，变相负债(volatile liabilities)超过流动资产数额，约占总资产的53。1984年前三个月，问题贷款总额为23亿美元，净利息收入同比动机减少8000万美元。第一季度银杏财务报表中出现了赤字。1984年五月八日，市场上开始传来大陆伊利诺伊银行倒闭的消息，其他银行拒绝购买该银行发行的定期存款证书，现有储户也拒绝延长过期的定期存款单和欧洲美元。公众对牙齿银行的未来已经失去了信心。五月11日，该银行为保持所需流动性，借入了36亿美元美国联邦储备银行，填补了丢失的存款。1984年五月十七日，联邦存款保险公司向公众保证，所有储户和债权人的利益将得到充分保护，并将与其他几家大银行一起注入资金，中央银行也将借钱给继续那家银行。但是这些措施没有从根本上问题解决，伊利诺斯州大陆银行的存款继续亏损，仅两个月，银行就损失了7150亿美元存款。1984年七月，收购了联邦储蓄保险公司(拥有银杏股票的80)牙齿银行。采取了另外一系列措施，帮助大陆伊利诺伊银行克服了这次危机。(2)分析大陆伊利诺伊州是一家非常有名的大银行，当时拥有340亿美元资产，因此，倒闭可能对整个金融体系产生重大影响，金融监督当局将竭尽全力挽救。但是，面临流动性危机的大量中小银行没有那么幸运。因此，银杏管理者必须在有效管理流动性风险的基础上充分考虑可能的流动性风险，将风险控制在最低限度。牙齿实例表明，银杏倒闭的直接原因是流动性危机，但流动性风险不是孤立的，而是与信用风险、利率风险密切相关，而且往往是后两种茄子风险引起的。从这个意义上说，这是一个风险管理全面的动态系统项目，我们不能用孤立、静止的眼睛看它。(案例来源：保靖海主编商业银行业务运营和管理)，第二，商业银行流动性风险度量，(1)流动性差距(Liquidity Gap)是未来一段时间内资金使用(例如偿还债务，满足客户贷款要求)和资金来源之间的差异。如果流动性差距是正数，就表明在未来一段时间内，银行的资金供应不能满足资金的需求。此时，银行必须调动现金储备，兑现流动资产，或在金融市场上确保新的资金来填补差距。流动性差距为负表示银行具有的流动性能力。在牙齿点，商业银行考虑是过度持有流动性的机会成本。(David aser，Northern Exposure(美国电视电视剧)，流动性)，(b)贷款总额与核心存款的比率贷款总额与存款总额的比率，即存款比率是衡量商业银行流动性风险的传统指标。比率越小，银杏存储的流动性越高，流动性风险越小。如果扩展牙齿公式，(3)流动资产比率流动资产比率是银杏流动资产与整体负债或流动负债比率。可以看出，牙齿比率越高，商业银行流动性风险越小。牙齿比率是衡量流动性风险程度的重要指标，受到各国商业银行及金融监督当局的高度重视，但实际上没有统一的计算方法和测量标准等。(4)存款贷款波动率存款贷款波动率是贷款波动率和存款波动率之间的差额。差异为负意味着流动性风险降低。差额为正数表示流动性风险增加。牙齿指标反映了流动性风险的趋势，但没有考虑存款贷款的性能和结构上的差异。3，商业银行流动性管理，(1)流动性计划，(2)流动性预测，(3)流动性管理战略1资产的流动性管理2资产负债的流动性管理3资产负债的流动性管理，审查考试问题，1概念说明：现金资产贷款可用部位流动性风险2现金资产流动性差距的构成和管理原则是什么？3银杏位置配置和管理原则是什么？4银杏位置预测和计划方法？5流动性风险因素是什么？如何提高商业银行流动性？6结合实际论述，论述我国商业银行流动性管理的意义。而且，

11月末我国外汇储备规模上升48亿美元

12月7日，国家外汇管理局披露的最新数据显示，截至2024年11月末，我国外汇储备规模为32659亿美元，较10月末上升48亿美元，升幅为0.15%。

东方金诚首席宏观分析师王青判断，11月外储规模小幅增加，主要受当月美元升值和全球金融资产价格上升两个因素相互对冲的影响。

国家外汇管理局表示，2024年11月，受主要央行货币政策及预期、宏观经济数据等因素影响，美元指数上涨，全球金融资产价格总体上涨。汇率折算和资产价格变化等因素综合作用，当月外汇储备规模上升。我国经济运行回升势头增强，市场信心改善，将继续为外汇储备规模保持基本稳定提供支撑。

外储规模小幅增加

对于11月外储规模小幅增加，王青判断，主要受当月美元升值和全球金融资产价格上升两个因素相互对冲的影响。

其中，11月美元指数上涨1.8%，这会导致我国外储中的非美元资产以美元计价相应缩水。王青估计，这一影响大约会下拉我国外汇储备规模230亿美元左右。与此同时，11月美欧股市普遍出现较大幅度上涨，美债收益率走低，带动美债价格上行。由此，11月全球金融资产价格较大幅度上涨，抵消了外储中非美元资产估值下降带来的影响，推动整体外储规模小幅上行。

王青分析，近期我国出口保持强势，跨境资金流动整体稳定，加之一揽子增量政策出台后，经济增长动能回升，都为外储规模保持基本稳定提供重要支撑。尽管近两个月人民币对美元有所贬值，但CFETS等三大一篮子人民币汇率指数稳中有升，且央行稳汇率工具箱丰富，这意味着短期内无需央行动用外储干预汇市。按不同标准测算，当前我国3万亿美元左右的外储规模处于适度充裕水平。

中国民生银行首席经济学家温彬分析，11月，特朗普赢得美国总统大选，“特朗普交易”升温，叠加美联储降息25个基点，推动美元指数走强、全球资产价格整体上涨。汇率方面，美元指数环比上涨1.7%，欧元、英镑兑美元分别下跌2.8%、1.3%。债券价格方面，10年期美债收益率环比下降10个基点至4.18%，10年期欧债收益率下降34个基点至2.19%，以美元标价的已对冲全球债券指数上涨1.2%。股票价格方面，标普500股票指数上涨5.7%，欧洲斯托克50价格指数上涨0.3%。受汇率折算和资产价格变化综合影响，11月末，外汇储备较上月末上升48亿美元至32659亿美元。

4月以来首次增持黄金

展望未来，王青判断，后期伴随美联储持续降息，美元指数上升空间有限；在全球金融环境转向宽松的前景下，全球资本市场持续大幅下跌的风险较小。这意味着未来一段时间我国外储规模还会稳定在略高于3万亿美元这一水平。这将为保持人民币汇率处于合理水平提供坚实基础，成为抵御各类潜在外部冲击的压舱石。

温彬指出，近期出台的一揽子增量政策有效提振了资本市场信心，人民币资产对外资的吸引力显著提升，对外汇储备稳定形成有力支撑。我国亦将继续推动各项存量政策和增量政策落地生效，巩固经济回升向好势头，为国际收支保持基本平衡奠定坚实基础。

黄金储备方面，11月末黄金储备为7296万盎司，10月末为7280万盎司，2024年4月以来央行首次增持黄金储备，超出市场预期。

对于央行增持黄金，王青分析，一方面，我国国际储备中的黄金储备占比偏低，从优化国际储备结构出发，央行增持黄金是大方向；与此同时，黄金是全球广泛接受的最终支付手段，央行增持黄金能够增强主权货币的信用，为稳慎扎实推进人民币国际化进程创造有利条件。另一方面，此前央行4月之后暂停增持黄金，市场认为一个重要原因是国际金价持续上升，暂停增持有助于控制成本。

虽然11月国际金价环比有所下行，但是仍处于历史高位附近，且明显高于5月央行暂停增持时的价位。王青进一步分析，11月央行恢复增持黄金，不排除未来国际政治、经济形势出现新变化，国际金价有可能在相当长一段时间内易涨难跌，进而促使央行恢复增持。

“至于接下来央行是否持续增持黄金，还有待进一步观察。”王青说。

遂宁银行关于流动性及头寸管理系统优化改造的比选公告 （第二次）

遂宁银行关于流动性及头寸管理系统优化改造的比选公告 （第二次）

一、发起比选单位：遂宁银行股份有限公司

地址：四川省遂宁市国开区明月路58号易上·OCG国际金融中心。

二、项目概述：

1.项目名称：流动性及头寸管理系统优化改造项目

2.项目内容：

（1）头寸监测功能：实现我行可实时系统监测头寸变动数据，同时对日终头寸的实时计算与预测。此外，头寸系统在接收全行业务流水后，识别我行可能出现的挤兑风险，并将数据预警结果及时告知业务人员。

（2）流动性报表数据取数规则更新：优化流动性报表取数规则，确保流动性报表数据取数正确。

三、报名相关流程

1．报名时间：

2025年9月15日起至2025年9月22日，9：00—18:30。

2．报名方式：

以电子邮件的方式报名，请参与人将报名邮件发送至邮箱: tanghongyu@snccb.com并抄送至heqian@snccb.com、zhangyan@snccb.com。

3．联系人：

（1）商务联系人：唐先生（招标采购部）

联系电话：15828851596

（2）需求咨询人：张女士（计划财务部）

联系电话：0825-8121213

四、参与比选人相关要求

1.参与方应为在中华人民共和国境内合法注册，营业范围及资质满足项目需求，具有良好的财务状况和商业信誉、具有依法缴纳税收和社会保障资金的良好记录、具有独立承担民事责任的法人或其他经济组织。

2.参与方须具有信息安全管理体系ISO27001资质，熟悉信息科技安全管理、政策和规定。

3. 参与方拥有稳定团队，专业人员数量充足，参与人员必须有能力提供项目所需的安全评估技术服务，项目经理和主要成员需要通过本行的审核与锁定。

4.参与方财务及经营状况良好,无处于被责令停业，财产被接管，冻结，破产状态。近三年内的经营活动中没有重大违法、违规记录，没有骗取和违约行为。参与人应未列入失信被执行人等黑名单，在“信用中国”网站（www.creditchina.gov.cn ）的查询结果中无不良记录（以信用中国网站查询为准）。

5．参与方具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度，财务状况良好，须提供近三年经审计的财务报表关键页（只提供财务报表）。

6.参与方通过我行考察认为可以参选的，也可参与该项目的比选。

7．本次比选的其他相关要求。

五、参与人报名材料

各参与方以电子邮件形式进行报名，邮件标题格式需为：“遂宁银行流动性及头寸管理系统优化改造项目比选报名+公司名称”，邮件内容应包含以下附件（电子扫描件）：

（1）采购事项报名表（详见附件）

（2）参与方出具经公司法定代表人签字、盖章的“法人授权委托书”，并附法定代表人、被授权委托人的身份证扫描件;

（2）营业执照扫描件;

（3）提供不少于2个与本次采购相关的银行同类项目案例合同扫描件（近三年）。

（4）提供与本次采购相关的各项资质证明（近三年）。

（5）在“信用中国”网站（www.creditchina.gov.cn ）的查询结果无不良记录证明。

（6）近三年经审计的财务报表关键页（只提供财务报表即可）

参选申请人应提供上述资料原件扫描件，如无法提供，须出具承诺函，所有资料必须真实有效。未按上述要求提供资料或经审查不合格的参选申请人一律不予接受其提出的申请。

五、其他

1.有意者请与遂宁银行招标采购部工作人员（唐先生）联系报名。报名后待遂宁银行通知。

2.报名截止后我行将指定专人对接该项目，方便与各报名单位沟通联系；

3.符合本公告报名条件的参选单位，按时提交合格报名资料后，并不必然获得正式采购邀请；报名截止后，本行将向审查合格的参选单位发送项目相关资料，供参选单位报价使用。

4.实际比选时间以具体通知为准。

本公告的所有解释权归遂宁银行股份有限公司所有。

遂宁银行股份有限公司

2025年9月15日

附件：采购事项报名表（点击下载）