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工行将于8月15日调整账户外汇业务 产品风险级别调整为第5级

2 月 26, 2026 通过 exness 0 评论 #外汇业务, #工行, #汇率波动, #账户产品, #风险调整

7月16日，工行在官网发布关于调整账户外汇业务的通告称，为顺应市场形势变化，该行将于2021年8月15日对账户外汇业务规则和交易系统进行调整。

具体来看，工行对《中国工商银行账户外汇产品介绍》和《中国工商银行账户外汇交易规则》进行了修订，包括但不限于：账户外汇产品的风险级别调整为第5级（R5），客户风险承受能力评估结果要求调整为进取型（C5）等。自2021年8月15日起，风险承受能力评估结果为进取型（C5）的客户可继续在该行办理账户外汇业务。

据悉，账户外汇产品的风险级别为第5级（R5），即风险因素可能对本金造成重大损失，最坏情况下可能导致失去全部投资本金并出现额外亏损，产品结构较为复杂。

此外，工行表示，将于2021年8月15日对账户外汇业务系统进行升级，新版产品介绍和交易规则将同步正式生效，自该通告发布日起至2021年8月14日为通告期。届时，如客户在本次账户外汇业务调整前的最近一次风险承受能力评估结果不符合新版产品介绍和交易规则要求，在8月15日后首次登录电子银行渠道账户外汇栏目或通过柜面办理账户外汇相关业务时，该行将提示客户重新评估；如果客户不进行评估或重新评估后的结果不符合要求，客户开仓交易将受到限制，平仓交易仍可按照新版交易规则进行。

同时，在8月15日系统升级后，工行账户外汇业务在电话银行渠道的全部功能将关闭。

年初以来，人民币兑美元汇率走势波动性显著增强。值得一提的是，7月15日央行全面降准正式落地，降准释放长期资金约1万亿。降准对人民币汇率的影响如何?

平安证券分析师魏伟、郭子睿在研报中指出，本次降准会导致国内短端和长端利率都出现一定幅度的下行，中美利差出现一定程度的收窄。但考虑到近期美国通胀预期的回落，美国10年期国债收益率已经回到1.4%以下，中美利差仍保持在历史高位，因此，降准短期对人民币汇率的贬值压力较为有限。人民币汇率后市走势仍将取决于美元指数以及中美货币政策的取向。一旦美国就业市场显著改善，市场对美联储Taper预期增强，美国长端利率将会在实际利率回升带动下重回上行态势，美元指数将会走强，届时人民币汇率的波动也将会显著加剧。

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农业银行潍坊高密“外汇业务直联点”办理贸易外汇收支企业名录登记

1 月 26, 2026 通过 exness 0 评论 #农业银行, #名录登记, #外汇业务, #贸易外汇, #金融服务

本文转自：人民网-山东频道

根据《国家外汇管理局关于进一步优化贸易外汇业务管理的通知》（汇发〔2024〕11号），自6月1日起，进出口企业的企业名录登记由外汇局审核调整为由商业银行受理办理。6月1日，农业银行山东分行首家“外汇业务直联点”成功为辖内一家进出口企业办理了企业名录登记。

为有效提升县域涉外金融服务能力，落实“优汇服务进万家”政策，在国家外汇局潍坊市分局指导帮助下，农行潍坊高密支行“外汇业务直联点”于2024年4月25日正式揭牌设立，这是全省农行首家直联点。“外汇业务直联点”是潍坊市外汇管理局为破解县域管理机构缺位提出的全新工作举措，旨在借助商业银行的网点、人员优势，组织开展政策宣传及外汇业务咨询工作，协助外汇局做好外汇行政许可业务的事前辅导和业务预审工作，协助外汇局做好非现场及现场核查工作。可有效提升县域涉外金融服务效率，节约县域企业和个人办理业务时间。

山东顺智机械科技有限公司是山东高密一家从事机械进出口的小微企业，近期有出口收汇需求。企业通过新闻媒体宣传报道得知高密农行为“外汇业务直联点”，于是向高密农行咨询收汇前还需要做哪些准备工作。高密农行在了解情况后发现企业尚未办理名录登记。根据《国家外汇管理局关于进一步优化贸易外汇业务管理的通知》要求，其中一条是优化“贸易外汇收支企业名录”登记管理，取消国家外汇管理局各分局核准办理“贸易外汇收支企业名录”登记的要求，改由在境内银行直接办理名录登记。通知自2024年6月1日开始实施。高密农行向企业提供了线上和线下两种办理方式。该企业根据自己的实际情况选择了来银行柜台办理。在填写《贸易外汇收支企业名录申请表》及提供必要的相关资料后银行为企业办理了名录登记。客户表示不必到当地外汇局办理名录登记，而是可以就近选择银行或者去银行办理其他业务时顺便办理名录登记，极大的节省了企业的“脚底”成本。客户表示对此次农行的服务非常满意。

这一优化贸易外汇管理的便利化政策可充分利用银行一站式服务、灵活度高、安全性强、政策支持、专业团队的优势，实现企业“银行就近办”“外汇局零跑腿”，节约了时间成本。高密农行负责人表示，下一步将在外汇局指导下，继续发挥“外汇业务直联点”的优势，丰富企业便利化措施，提升进出口结算汇兑、跨境人民币收付、国际贸易融资等一揽子涉外金融服务水平，提高业务办理效率，为客户提供更加优质高效服务。（刘勇）

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经常项目常见易错问题在线测试

1 月 4, 2026 通过 exness 0 评论 #判断题, #单选题, #外汇业务, #多选题, #经常项目

一、单选题（共30题，每题2分）1.办理期货实物交割项下货款结算的境内期货公司，其名录登记和分类等级要求是什么?2.对于付汇币种为美元，收汇币种为欧元的离岸转手买卖业务，银行可以直接办理吗?3.对于交易所涉货物不进出我国一线关境或不纳入我国海关统计的贸易，可以办理对应的收付汇业务吗?4.B、C类企业可以办理离岸转手买卖外汇收支业务吗?5.B、C类企业可以办理跨国公司跨境资金集中运营业务吗?6.B、C类企业出口收入可以存放境外吗?7.对于货物贸易外汇收支业务，进出口与收付汇主体是否必须一致?8.银行办理货物贸易外汇收支业务，是否都需要进行签注?9.对于按规定办理的货物贸易收付汇单位与进出口单位不一致业务，需要在涉外收支申报交易附言中标注什么?10.离岸转手买卖业务可以在同一银行不同网点办理吗?可以在不同银行办理吗?11.银行可以办理服务贸易项下预收预付业务吗?12.对于单笔等值5万美元以上的服务贸易对外付汇，境内机构是否都需要办理税务备案?13.对于同一笔合同需要办理多次服务贸易项下对外支付的，境内机构需要每次付汇前办理税务备案吗?14.境内机构是否可以向国际运输或国际运输代理企业境内支付外汇?15.银行是否可以直接为境内机构办理超12个月或非关联关系机构间的代垫和分摊业务?16.银行可以直接办理财政资金预算内机构非贸易非经营性用汇提钞业务吗?17.银行可以凭电子单证办理服务贸易外汇收支业务吗?18.境内机构可以通过其结算账户办理捐赠外汇收支业务吗?19.境内企业接受或向境外营利性机构、境外个人捐赠，银行是否可以按经常项下捐赠外汇业务办理?20.企业支付以前年度利润的，截至上一年度并无亏损，但本年度有亏损，是否仍可以支付利润?21.保险公司在境内开展以外币计价的保险业务是否需要提前获得外汇局的核准?22.保险公司可以在银行直接办理外汇资本金结汇吗?23.对于免税商品经营单位和免税商店销售免税商品收入的外币现钞，是否可以存入其经常项目外汇账户?24.当年的年度便利化额度可留到下一年使用吗?25.境内个人年度便利化额度内购汇用途有限制吗?26.个人可以出借自己的年度便利化额度给他人吗?27.个人可委托除近亲属外的其他人办理结售汇业务吗?28.父母可以用自己的账户办理购汇用于子女留学吗?29.境内个人是否可以一次性将个人外汇账户内等值5万美元以上外汇汇出境外用于经常项目支出?30.境内个人留学期间在同一银行再次办理不占年度便利化额度的留学学费购付汇，银行根据首次办理情况，免于审核重复性材料，购汇资金可以汇入留学中介账户吗?二、多选题（共15题，每题2分）1.对于单笔等值5万美元以下的服务贸易外汇收支业务，关于银行审单的表述正确的是（）2.银行办理服务贸易项下“非原路退回”退汇业务表述正确的是（）3.服务贸易对外付汇金额是否可以超过税务备案金额，正确做法是（）4.以下关于税务备案表核验相关说法正确的是（）5.以下（）情形下，境内机构收取的外币现钞可以存入其经常项目外汇账户?6.以下关于银行办理存放境外的服务贸易外汇资金业务相关说法正确的是（）7.以下关于境外个人等值5万美元年度便利化额度的说法正确的是（）8.近亲属涵盖的主体范围包括:（）9.个人境内银行外汇账户内的资金可以办理境内划转的账户类型包括（）10.在关注期限内，“关注名单”内个人能否办理个人结售汇业务?以下说法正确的是（）11.以下关于个人一次性存入等值1万美元以上的外币现钞的说法正确的是（）12.关于个人一次性提取等值1万美元以上的外币现钞说法正确的是（）13.境内个人从事跨境电子商务办理以下外汇业务说法正确的是（）14.银行是否可以凭电子单证办理服务贸易外汇收支业务，以下说法正确的是（）15.以下说法正确的是（）三、判断题（共10题，每题1分）1.银行和支付机构按规定凭交易电子信息办理货物贸易外汇收支业务时，对年度货物贸易收汇或付汇累计金额低于等值20万美元（不含）的小微跨境电商企业需要进行名录登记。2.外贸综合服务企业代办收汇，委托客户必须为名录企业。3.对于货物贸易外汇收支业务，进出口与收付汇金额必须一致。4.企业办理货物贸易收汇业务时，需要开立出口收入待核查账户。5.货物贸易外汇收入需要先进入出口收入待核查账户。6.银行办理货物贸易收汇业务时，需要进行审核。7.对于A类企业办理单笔等值5万美元以下（含）超180天或无法原路退回的货物贸易退汇业务，银行需凭登记表办理。8.银行办理货物贸易付汇业务时，必须审核合同、发票和报关单。9.银行办理货物贸易付汇业务，都需要进行报关单核验。10.银行按规定以审核电子单证方式办理货物贸易外汇收支的，企业分类必须为A类。

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工行能使用网银进行美元转账吗？

11 月 29, 2025 通过 exness 0 评论 #U盾, #外汇业务, #工行, #网银, #美元转账

工行能使用网银进行美元转账吗？工行可以使用网银进行美元转账，详细步骤如下：

1、先拿张工商银行的储蓄卡（里面需存入一定数量的人民币，而且储蓄卡必须是有多币种储蓄功能的那种），到网点开通网上银行业务，要求开通网银对外汇款功能，要求使用口令或电子U盾。

注：电子口令卡只适合1000元以下或者相对应的外币，所以一般都需要开U盾，40元-60元工本费，免年费）。开户工行必须是地级市以上的工行支行，工行分理处和县一级的工行大多是没有外币转账功能的，当然，沿海发达县域可能有例外，可在当地工行咨询。

2、回家登陆网银，点击外汇业务栏里的“小额换汇”，点选想换的外汇种类（美元、欧元等），输入想换汇的金额，选择兑换“现汇”（非常重要！不能选“现钞”），选一下换汇用途（旅游、境外培训最经常用到的购汇用途）只要你账户里有足够的人民币，无论是在工作时间还是下班时间晚上10点，都可以操作，即时就完成，所换的外汇即入账到你的多币种储蓄卡内。

注：工行购汇一个自然人不能超过5万美元/年，工行网银可以购汇，但是不能在网上结汇，结汇必须在柜台办理。

3、还是在网银里，点击“境外汇款”，按照要求逐一填写汇款人、收款人、汇款金额（注意汇款金额只能小于存款账户里的外汇余额，账户里必须留1美元到几美分的零头，不能全部汇出，否则系统会提示失败，重要！）等内容，填写境外汇款单一样。填好后确认，系统会提示你插入U盾或输入口令卡密码，输入就OK了。如果你是工作时间完成上述操作的，一般当日就能汇出。如果晚上操作，第二天晚上九点左右（美国东部时间上午）你的账户就能收到款项。

注：网银境外汇款的时间为工作日的上午9点到下午4点，其余的时间不能操作。同时，每笔汇款不得超过3万美元，每天不能超过5万美元，当然，每年也是不能超过5万美元的。工行网银汇费是千分之八，最低16元，封顶是160元/笔，电讯费是100元，也就是每笔260元顶，最低为116元，个别地方还加收10元特别服务费。

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工商银行称将暂停外汇业务开户 逐步关闭账户外汇业务功能

11 月 17, 2025 通过 exness 0 评论 #外汇业务, #工商银行, #暂停开户, #监管力度, #银行间市场

【友财网外汇资讯】-以资产计中国最大商业银行–工商银行周五公告称，自10月17日起，暂停工行账户外汇业务新客户开立交易账户，已开户客户的正常交易不受影响。

发布在工行官网的公告并称，自11月14日起，暂停工行账户外汇业务全部交易品种的开仓交易，持仓客户的平仓交易不受影响；逐步对符合一定条件的无持仓客户关闭账户外汇业务功能。

此外，工行还将自10月17日起，暂停该行账户能源、账户基本金属、账户农产品和账户贵金属指数业务新客户开立交易账户。

工行公告并进一步说明称，个人外汇买卖业务是指个人客户委托的以国际外汇市场行情为基础，将一种可自由兑换外汇兑换成另一中可自由兑换外汇的个人外汇业务。本次该行仅修订个人外汇买卖业务“产品介绍”和“交易规则”，不涉及个人结售汇业务。

中国华夏银行8月底发布公告称，暂停办理个人外汇买卖（外汇兑外汇）业务的原因是“为升级优化系统”；不过该行行长张健华此前在业绩说明会中表示，“国际经济形势复杂，外汇市场波动较大，综合考虑客户风险承受能力等因素，暂停个人外汇买卖业务。”

路透9月底独家报导，中国监管层适度加大规范银行和个人的外汇业务力度。中国的外汇监管机构最近加强对参与报价的银行在银行间市场交易行为的审查，敦促他们报价更及时、连续，双边报价价差“可以更小”。