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跨境卖家外币兑换全攻略

跨境贸易中,外币兑换是资金流转的核心环节,直接影响企业成本与合规性。跨境卖家需掌握规范流程、额度管理、汇率策略及风险管控,以实现资金高效利用。本文聚焦“外币兑换”核心要点,从流程规范到实操策略,为卖家提供系统性指导。

一、外币兑换的规范流程与核心要求

(一)合规流程与证件准备

个人卖家需携带有效身份证,企业卖家则需提供营业执照等证明文件,前往银行柜台填写兑换表格,注明货币种类、金额及兑换目的,信息务必准确无误。银行审核通过后按实时汇率完成兑换,审核时间通常较短。若使用现金兑换需到柜台办理;若资金在卡内,可通过ATM自助兑换再取现,或登录网银选择“投资理财-结售汇”功能操作。

(二)额度管理与预约要点

年度额度限制为每人每年等值5万美元外币,单笔兑换无金额限制。部分银行需提前预约,建议出行前一至两周申请,避免库存不足延误。中国海关规定,出境时可携带不超过2万元人民币或5000美元等值外币,超额需向海关申报;未用完外币可通过银行网点兑回人民币,但旧版、残破外币或硬币可能无法兑换。

二、跨境卖家外币兑换的实操策略与风险管控

(一)汇率优化与成本控制

境内银行汇率相对划算,机场、境外兑换点或ATM机可能存在较高汇率差,日元、韩元、泰铢等建议在国内提前兑换。可关注汇率波动趋势,在出行前一两周择机兑换,避免过早或过晚操作。多数银行换钞不收取手续费,但境外取现或汇兑费用因国家和银行而异,建议提前咨询发卡行。

(二)场景化兑换策略与银行选择

短期出境(如旅游、探亲)建议携带等值几千元人民币的外币,满足日常小额支付需求,大额消费优先使用银行卡或移动支付;需提前兑换适量零钱,方便支付小费或小额交易。长期需求(如留学、投资)可根据汇率走势在低位分批购买,降低汇率波动风险;外币暂不使用时,可配置外币存款或理财产品实现保值增值,但需注意汇兑损失风险。

国内主流银行均可办理外币兑换人民币业务,中国银行因外汇业务全面、网点覆盖广且支持17种以上货币兑换,成为大额换汇首选;工商银行以线上操作便捷、流程高效为优势,适合日常需求。不同银行的汇率和手续费存在细微差异,建议通过银行官网或APP查询实时汇率,并提前确认是否收取手续费。

(三)其他渠道与信用卡调整

除银行外,机场、酒店代兑点及特许机构也可应急兑换,但汇率通常较差;支付宝、微信支持小额兑换,但汇率波动较大。自2025年10月28日起,招商银行部分万事达信用卡跨境交易结算币种将直接由美元转为人民币,对普通用户影响较小,但卖家需关注结算币种变化对成本的影响。

结语:外币兑换是跨境卖家资金管理的关键环节,需兼顾合规性、成本控制与风险管控。通过规范流程、优化汇率策略、选择合适银行及渠道,卖家可实现资金高效流转,提升贸易竞争力。

和合资产管理(和合资管):合规为基 肩负使命 牵手国资谋新篇

在资管产品新老过渡时期,作为持有基金销售牌照的期货公司,和合期货有限公司(简称“和合期货”)以合规立身,坚守“合规经营的底线”,将合规基因嵌入规章制度和产品结构中,在和合期货看来,唯有合规方能行稳致远。

在合规的基础上,为了让投资者得到长期稳定的回报。和合期货近日引入国资国企背景战略投资者,并宣布增设期货营业部,在新一轮行业洗牌即将到来之际抢占先机,谋取新的发展高地。

“凭借原有市场布局以及新近国资战略入股,发挥财富管理的作用,和合期货或将成为本轮金融开放大潮下,中资金融正规军中的一支有生力量。”有分析人士指出。

合规发展之外,面对新冠肺炎疫情,和合期货坚持“责任高度”,践行社会责任,向中西部新型城镇化战略发展地区和东北振兴计划实施地区省市集中捐赠100万只一次性防护口罩,向上海市青少年基金会定向捐赠“新冠肺炎”专项抗疫基金,为社会经济的恢复与持续增长,贡献力量。

持牌展业 合规为基

资料显示,和合期货成立于1993年,是经中国证券监督管理委员会、工商行政管理局批准设立的全国性大型期货公司。2010年,和合期货取得金融期货经纪业务资格。

2015年,和合期货成立和合资产管理(上海)有限公司(简称“和合资管”)、和合资源管理(上海)有限公司,并于2016年取得投资咨询业务许可与“公开募集证券投资基金销售业务资格”。据中国期货业协会官方数据,目前全国拥有基金销售资格的期货公司只有25家,和合期货便是其中之一。

《证券投资基金销售管理办法》规定,“未取得基金代销业务资格的机构,不得接受基金管理人委托,代为办理基金的销售。”合规展业成为新形势下资产管理机构的立身之本。

和合期货作为持牌金融机构,始终坚守“合规经营的底线”。和合期货认为合规合法是金融机构长远发展的基石,合规立身、行稳致远。“一家金融机构,合法合规是其长远发展的基石。唯有在这个基础上,才能实现利用自身的专业,切实做到保护投资人的利益。”

“防范金融系统性风险”是和合期货在大资管时代背景下一如既往坚持的原则。围绕合规体系的进一步完善,以及对风险评估和把控能力的提升,和合期货将为金融行业的健康发展和行业从业者的良性成长,构筑可持续发展平台。

据悉,和合期货配备有齐全的行情显示系统、动态分析系统以及业内领先的交易系统,具备完善的风险监控系统和结算管理系统,实行保证金封闭式运行机制,建立了规范、完善、严谨的风险管理制度,为客户交易和公司运营提供安全、稳健的风险管理和内控体系。

在产品线设计上,和合资管也是业内以打造标准化产品为特色的机构之一,在监管标准认定趋严、推动非标产品清退的大背景下,和合资管这一战略选择无疑极具前瞻性。

以银票类资管产品为例,募集资金全部由银行独立托管,专款专用,每一只产品的投向均由托管银行进行审核。在此基础上,通过严格的投后管理措施,保障了产品投资的清晰可查。从结构上来看,做到了底层资产清晰明了以及资金流向的合法合规。

肩负使命 合力抗疫

合规发展之际,面对席卷全球的新冠肺炎疫情,和合期货肩负企业社会责任,发挥全国资源调度优势,携手全国合作伙伴,为社会经济的尽快恢复与持续增长贡献力量。

目前,随着抗击疫情工作的不断深入,对医院建设、大规模应急物资运输、仓储与调配等重要防控工作的系统性要求越来越高,零散捐赠的局限性越来越突出。

根据抗疫实际情况,和合期货早在今年2月4日就决定捐赠抗疫资金给上海市青少年基金会,委托其统一汇集统筹安排,根据抗击疫情工作的推进,适时调整使用策略,确保捐款使用效果最大化。

和合资管及母公司和合期货表示,将继续保持与上海市青少年基金会紧密合作,充分利用双方各自的渠道、资源优势,“打赢预防新冠肺炎疫情这场阻击战,和合资管及母公司和合期货义不容辞”。

当下,在疫情常态化控制时期。和合期货响应党中央关于疫情防控和经济社会发展作出的重要部署,及时制定援助采购方案,多渠道采购防疫物资,根据中西部地区和东北地区的疫情指数,展开科学捐赠和点对点援助。

6月5日,在做好自身防控工作的同时,和合期货向陕西、山西、安徽、辽宁等中西部新型城镇化战略发展地区和东北振兴计划实施地区省市集中捐赠了100万只一次性防护口罩,并由和合首席品牌官屈燕辉女士将这批防疫物资亲自交予各地受赠方代表。和合期货业务团队代表朱俊辉前往陕西,将其中的10万只口罩交到了一线干警手中。

稳健合规的经营、心系一线的责任担当,让和合期货在各类评选活动中率获好评。和合期货先后获得“大连商品交易优秀期货投研团队”、“第十一届全国期货实盘交易大赛优秀交易指导奖”、“新华网•卓越品牌优秀案例奖”、“金融界•杰出客户服务奖”、“金蝉奖•2019年度杰出投资者关系管理公司”、“和讯网•2019年度成长性期货公司”等多项大奖。

牵手国资 合谋新篇

在疫情影响、资管产品新老过渡的新形势下,为了让投资者得到长期稳定的回报。和合期货近日引入国资国企背景战略投资者,并宣布增设期货营业部,在新一轮行业洗牌即将到来之际谋取新的发展高地。

浙江维彤投资有限公司(简称“维彤投资”)日前宣布,正式战略入股和合期货。4月29日,和合期货进行股权变更。据悉,新进股东维彤投资是湖州市长兴县国有企业持股平台浙江长兴金控控股股份有限公司(简称“长兴金控”)持股49%的企业。

具体来看,维彤投资由长兴金控(持股90%)和浙江长兴融创国有资产控股有限公司(持股10%)发起设立,而这两家公司实控人分别是浙江长兴县财政局和浙江长兴县国资委。

维彤投资通过收购天津印象田野商贸有限公司持有的上海益衡投资管理有限公司100%股权(简称“上海益衡投资”),也就是说,上海益衡投资将成为前者的全资子公司。天眼查信息显示,股权穿透后,长兴金控将间接拥有和合期货约15%股权。

资料显示,长兴金控成立于2017年,注册资本10亿元,经营范围包括投资管理咨询、投资管理、资产管理、实业投资、股权投资、财务咨询,已对外投资 52 家公司,涵盖了融资租赁、资产管理等多个领域。

分析人士指出,强有力的国有企业入股,标志着和合期货在适应市场化发展的同时不断完善治理结构、提升资本实力,依托地方金控平台的实力加持,将在规范化、特色化、规模化发展中谋求新的蜕变升级。

牵手国资之外,和合期货近日还决定增设期货营业部,通过与全国十多个城市的分支机构相结合,为高净值资产客户提供更加系统、多元的财富管理服务。

数据显示,2020年新冠疫情发生以来,和合期货的整体业务逆势上扬,其中大连营业部业绩同比增长80%。目前,和合期货在大连的第二支业务团队正在积极筹建中。和合期货董事、和合首创投资管理有限公司董事长兼CEO林强表示,今年新冠肺炎疫情发生以来,和合期货整体业务逆势上扬,大连业务团队的发展速度更是可圈可点。

“结合资产管理的深度,与财富管理的广度,站在投资人的角度,为高净值客户构筑财富安全壁垒。和合期货此次新增设立期货营业部,既为自身的金融业务创新探索了空间,也为即将到来的新一轮行业洗牌,创造了战略纵深。”上述分析人士表示。

各税种外币汇率折算规则全梳理!

企业在对外贸易中取得外汇收入时,如何将外币金额折算成人民币计算缴纳税款,是每个财务人员都会遇到的实际问题。不同税种对汇率折算的规定不尽相同,若处理不当可能带来税务风险。本文将系统梳理各税种下的外币折算规则,助您轻松应对涉外税务处理。

外币折算消费税汇率规则_中行外汇兑换手续费_外币折算增值税税率

一、增值税

根据《增值税暂行条例实施细则》,纳税人按外币结算销售额的,其销售额的人民币折合率可选择销售额发生的当天或者当月1日的人民币汇率中间价。确定后1年内不得变更。

实务要点:

二、消费税

根据《消费税暂行条例实施细则》,消费税的外币折算规则与增值税完全相同:可选择销售额发生当天或当月1日的人民币汇率中间价,确定后1年内不得变更。

三、企业所得税

1. 一般跨境交易

2. 应补(应退)税款

税务机关检查确认企业少计或多计所得的,按检查确认补税或退税时上一个月最后一日的汇率折算。

3. 非居民企业所得税源泉扣缴

区分三种情况:

实务建议:

四、个人所得税

根据《个人所得税法实施条例》:

五、其他税种折算规则

车辆购置税

按申报纳税之日的人民币汇率中间价折算。

土地增值税

按取得收入当天或当月1日国家公布的市场汇价折算。

印花税

按凭证书立当日的人民币汇率中间价确定计税依据。

希望本文能帮助您更好地理解和应用外币折算的税务规则。如有特定复杂情况,建议结合具体业务咨询主管税务机关或专业税务顾问。

人民币小写的正规写法

人民币的小写格式为直接数字,如100000代表10万。在书写人民币金额时,小写形式需加上人民币符号¥,并精确到分,如¥100000.00元。大写形式则需规范书写,如10万应写成人民币壹拾万元整。

大写金额的规范书写有以下几点:

1. 大写金额到“元”为止的,在“元”后应写“整”字。若金额到“角”且无分,则可不写“整”字。

2. 大写金额数字前应标明“人民币”字样,若金额有“分”,则“分”后不写“整”字。

3. 大写金额应紧接“人民币”字样填写,不可留空白。若无“人民币”字样,应自行补充。

4. 票据和结算凭证大写金额栏不得预印固定符号,如“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”。

当阿拉伯数字小写中有“0”时,大写金额需根据汉语语言规律进行书写。例如,¥1409.50应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角。若中间连续几个“0”,则可写成一个“零”字,如¥6007.14应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分。若万位和元位是“0”,但千位、角位不为“0”,则可写“壹仟陆佰捌拾元零叁角贰分”或“壹仟陆佰捌拾元叁角贰分”。若角位是“0”,而分位不为“0”,则“元”后面应写“零”字,如¥16409.02应写成人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分。

在文书中有万元、亿元等单位约定的,如¥533.12万元,应写成人民币伍佰叁拾叁点壹贰万元。银行、单位和个人填写的各种票据和结算凭证是办理支付结算和现金收付的重要依据,直接关系到支付结算的准确、及时和安全。因此,填写票据和结算凭证必须做到标准化、规范化、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草、防止涂改。

新股民正“跑步入场”?9月A股新开户292.63万户,创年内次高

稳步向上的股市行情,正不断推升新股民入市的热情。

上交所最新披露的数据显示,今年9月A股个人新开户数达292.63万户,环比、同比分别增长10.83%、60.63%,单月开户数仅次于今年3月305.62万户的纪录,为年内次高。

此外,9月A股机构开户数达1.09万户,为今年新高,也是年内单月机构开户数首次突破1万户。

总体来看,今年前9个月A股个人新开户总数为2007.29万户,较去年同期增长近50%。

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新股民“跑步入场”的同时,增量资金尤其是居民存款是否同步涌入市场?

央行披露的数据显示,7月居民存款余额环比减少1.1万亿,同时7月非银机构新增存款2.14万亿元,引发市场对“存款搬家”的热议。招商证券(600999.SH)分析师张静静认为,这一变化符合季节性规律,且银行保证金存款当月增加仅1400亿元,说明非银存款的同比多增,主力并非保证金存款。“实际上,当月理财出现明显多增,而理财资金的去向仍以‘固收+’为主,进入股市的增量资金恐不及市场预期。”

张静静进一步指出,上述判断在八月的金融数据上得到初步验证:一方面,居民存款余额较上月增加约1100亿,非银金融机构存款较上月增加1.2万亿,二者变化方向出现背离;另一方面,银行保证金存款较上月增加约1100亿,仍未出现大规模入市迹象。因此,她认为并不能凭短期数据说明居民存款入市。

东吴证券(601555.SH)分析师芦哲、王洋也认为,虽然2025年7月、8月非银存款相比过去3年同期均值增加3.03万亿,但是居民“存款搬家”或并非主要驱动因素,银行债券投资业务增加推动同业业务,也成为非银存款扩张的引擎。

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二人认为,2025年以来“存款搬家”更多表现为定期存款“活期化”,随着这一进程的持续推进,一般性存款向非银存款的转化或主导资产配置方向,但存款资金的具体流向还取决于风险偏好的变化。“若股票市场赚钱效应继续提升,偏股型基金和混合型基金收益率相比理财产品收益率优势继续提升,定期存款‘活期化’或推动资金增配权益类资产,将带动股市流动性进一步向好。”

对于A股四季度的走势,兴业基金认为由于基本面依旧承压,且险资、两融资金等增量资金的流入可能暂告一段落,同时考虑到四季度IPO加速以及减持规模的上升,当前A股市场风险溢价、成长和题材股的拥挤度指标都处于相对高位等因素,预计市场在第四季度会延续震荡走势,或难以出现明显的趋势性上行行情,但从中周期来看,市场上涨或将继续。

平安证券认为,短期市场屡创新高后波动有所抬升,上涨斜率或放缓,但实质性利空有限,海外不确定性减弱后,中期政策、流动性与产业趋势等因素或共同支撑市场,尽管下半年经济边际放缓,但政策加力空间大,“十五五”规划政策预期或进一步提振情绪,增量资金有望加速入场,推动A港股估值中枢震荡抬升。