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信用证付汇日解析：三大结汇方式对比，如何选择与操作指南？

国际汇款 在我国出口业务中，使用议付信用证比较多，对于这种信用证的出口结汇办法主要有三种：收妥结汇或收妥付款是指议付行收到外贸公司的出口单据后，经审核无误，将单据移交国外付款行索取货款。待收到付款行将货款拨入议付行帐户的贷汇通知书时，即按当日外汇牌价折成人民币拨付给外贸公司。银行并不垫付资金，这即为收妥付款。这种方式不利于促进外贸企业扩大出口。 但是这种方式对议付行来说相对安全所以经常运用。定期结汇定期结汇是指我国银行根据向国外银行索偿所需时间，预先确定一个固定的结汇期限（例如银行审单认可后7天或14天不等）到期不管是否收妥票款，主动将应收款项结算成人民币记入外贸企业帐户。出口押汇出口押汇又称买单结汇，是指议付行在审单无误的情况下，按信用证条款买入受益人（出口方）的汇票和单据，从票面金额中扣除从议付日到估计收到票款之日的利息，将余款按议付日外汇牌价折成人民币拨付外贸公司。议付行向受益人垫付资金买入跟单汇票后，即成为汇票持有人，可凭票向付款行索取货款。银行叙作出口押汇是为了对外贸企业提供资金融通，有利于外贸公司的资金周转。但是目前银行对信用证的安全程度也不能完全保证，所以这种结汇方式目前已经不多用。

跨境微电商要了解的结汇方式和结汇雷区

既然是跨境微电商交易流程中跨境支付，就必然会涉及结汇。首先我们来了解一下跨境微电商支付流程中的结汇环节是如何完成的。

根据我国外汇管理局制定的各种法律法规，我们可以得知结汇途径一般分为三种。它们分别是个人境内身份证结汇、汇丰境内ATM取现和离岸公司汇款给国内企业。

1. 个人境内身份证结汇

根据我国外汇管理局的规定，个人境内结汇总额限定为每人每年5万美元。对于一般跨境微电商来说，其一年的业绩应该不会超过5万美元，所以他们完全可以利用自己的身份证轻松完成结汇。

但对于那些实力比较强、规模比较大的跨境微电商，他们一年的业绩自然不会只有区区的5万美元。

例如，我的朋友老刘是一名跨境微电商，他主要向国内消费者销售法国的奢侈品。因为他经验丰富，货源正规，所以每年的销售额都要达到8万美元左右。要想结汇，就必须使用两个身份证。而自己只有一个身份证，所以不得不借用自己妻子的身份证。无疑，这给他的镜内结汇带来了不便。

我们不妨再假设一下，一家中等规模的跨境微电商企业一年的销售业绩是100万美元，该企业如果采用个人境内身份证结汇的途径，那么它一年就需要20个不同的身份证才能完成结汇操作。这无疑是非常不便的。

2. 汇丰境内 ATM 取现

汇丰境内 ATM 取现的意思是使用香港汇丰银行账号的用户在境内通过ATM取款机取现。汇丰银行是香港最大的注册银行，也是香港三大发钞银行之一。汇丰银行因为强大的资金实力和悠久的历史，在世界上享有很高的知名度。

但即便是汇丰银行，用户在取款时同样会有上额限制，即每日不超过2万港元（或等值人民币）。由于我国的 ATM 取款机设定的每次取款金额最高为5000元，所以跨境微电商要想在一日内将2万港元全部取现，需要操作4次才行。而汇丰银行在境内的ATM 取款机上取款的手续费为25港元/次。也就是说，跨境微电商一天要支付的取现手续费高达100港元，占交易金额的0.5%。这无疑是一笔不小的支出。所以，这种结汇途径也很难让跨境微电商满意。

3. 离岸公司汇款给国内企业

离岸公司汇款给国内企业，这种结汇途径不是一般的跨境微电商可以选择的，一般的跨境微电商也没有能力选择这种结汇途径。虽然这种结汇不受金额限制，但它要求合作的国内企业在境外有账户，也就是外币账户，更难办的是，这种结汇途径涉及的操作手续繁多，成本比较高，结汇时间一般都在7天以上。所以，大部分专注于出口的跨境微电商是不愿意选择这种结汇途径的。

综上所述，鉴于以上几种结汇途径都不甚完美，难以满足众多跨境微电商的结汇需求，所以，在政府还没有制订出完善的结汇措施前，就会造成一些灰色支付链条的产生。这其中最具代表性的非地下钱庄莫属。

所以，目前结汇流程和细节还不够完善，还有不少痛点，但随着我国和世界跨境微电商的健康发展，这些问题和痛点很快就会得到解决。