Category: 外汇资讯

外汇怎么做好资金管理

外汇市场的波动性非常大，作为外汇投资者，怎样管理好自己的资金才能够在市场中生存下来呢？本文将从资金管理的角度，为大家介绍如何做好外汇资金管理。

好生意产品截图

一、建立资金管理计划

首先，建立一个资金管理计划是非常必要的。外汇市场的风险很高，一旦失利，就可能带来不小的损失。资金管理计划应当明确的规定投资者的风险能力、保证金比例、风险控制点，以及最大损失的承受能力等方面。通过制定好的资金管理计划，投资者可以更好的控制风险，规避可能的损失。

其次，资金管理计划应当与实际交易相匹配。实际交易中，投资者应当严格遵守制定的资金管理计划，不因市场波动而改变。如果资金管理计划已经制定好，就应该坚持执行，减少突发事件对交易策略的影响。

二、严格控制仓位和风险

有经验的投资者会告诉你，在外汇市场中，不要把所有的筹码都压在一张牌上，分散仓位风险。建议单笔交易不要超过总资金的5%，控制整个仓位风险在总资金的20%以内，分配好资金在不同的交易品种和市场间，以防交易中某个品种突发事件影响其他品种和交易策略。

同时，控制风险也需要严格遵循止损和止盈的原则。这两个策略可以有效减小交易亏损。止损原则指的是如果交易亏损达到设定的止损点时及时撤出，避免损失的进一步扩大，还有止盈原则，意思是当交易获某达某到预期目标时，及时获利退出市场，自己赚到钱就要快快离场，别被后市的价格波动消耗掉这些收益。

三、规避市场和操作风险

操作风险是指在操作中产生的风险，市场风险则是指由于市场波动或行情不佳产生的风险。针对这两种风险，我们可以这样规避：

首先，对于操作方面的风险，投资者应该严格遵守交易策略，不乱入市场。其次，加强交易监控，对市场行情的变化要密切关注，用行情来引导自己的决策。

其次，市场风险是操作不了的，但我们可以通过学习分析技能来降低这方面的风险。在分析技能的学习中，基本面的分析是十分重要的。基本面指的是分析市场的经济、财政、政治、地缘等因素，了解宏观环境，从而对市场变化做出有效的判断和预测。除此之外，投资者还应该学习技术分析，掌握各种分析工具的使用，建立自己的交易系统，以帮助自己对市场进行更为科学的分析和判断。

好生意产品截图

四、灵活应对市场变化

外汇市场的波动非常大，投资者需要灵活应对市场变化，并及时调整交易策略。很多投资者在遇到市场变化时，心态容易出现问题，不适当的入市或退出，导致资金的损失。面对市场的变化，投资者应该用客观的态度看待市场的波动，完整了解市场动向，然后运用自己的投资策略和技术分析方法，来顺势而为。

另外，投资者还应该不断学习市场信息和新兴技术，提高自己的投资能力，增强应对市场变化的能力和更好的把握金融机会。

五、完善资产分配计划

资产分配计划是个人资产管理过程中的一项重要步骤。外汇市场需要资产分配计划，并且这个计划应用整体资产、投资期限、风险承受能力和目标收益等要素制定。通过资产分配计划，投资者可以充分利用自己的资产，更加科学地进行投资和资产管理。

在资产分配时，投资者应该避免过度集中，避免把所有的资产都放在同一种类型的交易中，而是应该根据资产分散的原则，把投资资产分散到几种甚至十几种交易领域中，从而将风险扩散。

好生意产品截图

结语

好的外汇资金管理是外汇交易的基础，也是外汇市场长期赢利的关键。资金管理计划、仓位和风险的控制、规避市场和操作风险、灵活应对市场变化、完善资产分配计划，这五个方面是做好外汇资金管理的基本要素。同时，外汇投资者还应该持续进行学习和思考，逐渐增加自己的交易技能，提高判断、决策、执行的能力，不断丰富和完善自己的交易系统，规避风险并获取利润，获取更好的投资收益。

股指期货交割日

西江月·井冈山

山下旌旗在望，山头鼓角相闻。

敌军围困万千重，我自岿然不动。

早已森严壁垒，更加众志成城。

黄洋界上炮声隆，报道敌军宵遁。

股指期货交割日

买卖股指期货的本质是与他人签订在约定的时间内，按约定的价格和数量买卖期指的合约。这个合约都有约定的最后交易日（就是最后履行合约的日子，一般是合约月份的第三个周五，遇国家法定假日顺延），这就是期指的交割日。约定的最后履约时间到了，买卖双方必须平仓（解除合约）或交割（现金结算）。

基本信息

就期货合约而言，交割日是指必须进行商品交割的日期。商品期货交易中，个人投资者无权将持仓保持到最后交割日，若不自行平仓，其持仓将被交易所强行平掉，所产生的一切后果，由投资者自行承担；只有向交易所申请套期保值资格并批准的现货企业，才可将持仓一直保持到最后交割日，并进入交割程序，因为他们有套期保值的需要与资格。​

期货合约卖方与期货合约买方之间进行的现货商品转移。交割地点为各期货交易所指定的交割仓库。交割方式有交易时间内约定价格互平某些期货合约，并在场外完成交割；或者在进入交割时间后进行交割。

股票指数合约的交割采取现金结算方式。

参考资料：

尽管上周沪指屡次冲击4000点未果，且本周A股又将迎来三大股指期货交割，但市场人士普遍对本周行情偏向乐观。广日

不排除震荡 市场热点不缺

看多理由之一是证监会上周五关于今后若干年证金公司不会退出的表态：市场异常波动，可能引发系统性风险时，证金公司将以多种形式维护市场稳定。

理由之二则是流动性预期偏正面。上周五公布的数据显示，7月末外汇占款大幅下降，7月份全社会用电量也出现了最近4个月以来的首次负增长，市场普遍预计一系列以降准为代表的流动性投放将箭在弦上。

不过，分析认为，沪指冲过4000点后，不排除会有震荡行情，但市场热点仍不缺乏，一方面关注由财政支出扩大带动的基建、交运等稳增长类个股；另一方面，重点关注国企混改等改革类个股。其中，央企关注中粮系和国投系及新秀“五矿系”，地方方面关注上海、广州、深圳、厦门和重庆等地龙头国企。

股民：8月21日要避一避

据悉，沪深300股指期货、上证50股指期货、中证500股指期货合约的最后交易日为合约到期月份的第三个周五。有投资者担忧所谓的“交割魔咒”。根据规定，最后交易日涨跌停板幅度为上一交易日结算价的±20%。最后交易日即为交割日，交割结算价为最后交易日标的指数最后2小时的算术平均价，交割手续费标准为交割金额的万分之一。

记者走访发现，不少投资者依然对期指交割心有余悸，“多少还是会担心的，因为老听别人说，机构会通过股指期货套利什么的，前段时间股市下跌中，我感觉股指期货有明显的推波助澜的行为。”东莞投资者李女士认为。广州一位股民罗先生也表示，既然机构能够通过股指期货来套利，“那肯定会对大盘指数带来影响，还是先避一避风头。”罗先生称。

分析人士：“魔咒”不会出现

不过，有专业人士表示，在流通盘如此大的背景下，机构想通过期指来打压大盘的可能性很小，“一方面，几乎没有哪个机构有这么大的实力；另一方面，现在监管层对股指期货交易管得非常严，想通过期指做空套利都不容易。而且现在实际交割的规模也不大。”一位期货公司分析人士认为，当前有国家队护盘，市场信心正在恢复以及监管不断加码，这种魔咒是难出现的。“即使在交割日，A股指数出现大跌，也不能说明就是交割魔咒。”该分析人士表示。

历史数据看，从沪深300股指期货设立以来的5年多里，共有63次交割。上证指数上涨37次、下跌26次，上涨概率更大。而且7月份三大股指期货交割日，各类指数都大幅上涨。因此，并不存在“逢交割日必跌”的“魔咒”。

本周分析

5券商无一看空后市

反弹或将延续 4000点在望

箱体震荡格局不变

上周沪深两市大盘冲高震荡，其中虽然有国资改革加速及人民币汇率贬值等因素交错影响，但市场表现较为摇摆，波动较大。从目前看，上证综指在4000点上方阻力较大，难以有效站稳，后市以震荡反复为主，箱体格局不变。投资者在操作上可借助箱体高抛低吸，同时控制仓位，摒弃杠杆，紧跟风口，快进快出。

短期反弹延续 中期维持震荡

对于后期，笔者认为在市场环境依然偏积极的情况下，短期沪深指数料仍有进一步向上运行的空间，沪指有望突破4000点并挑战前期反弹创出的4184的高点，但从中期的角度看，我们认为A股就此形成新一轮上升行情的可能性不大，维持区间震荡料将是未来相当长一段时间市场的主要运行方式。

赚钱效应开始显现

上周市场继续向上拓展空间，上证综指最高冲至4000点，虽然并未站稳，但指数已经站上5周均线，量能也出现同步放大，量价配合较好，并再次收出小阳线，市场重心不断上移。对于后市，面临4000点心理关口的压力，另外，60日均线和半年线对指数上涨形成压制，显然，消化上档压力仍需时日，但是板块轮动以及个股活跃，使得市场赚钱效应开始显现。操作上，建议优选个股为主，在短期技术指标未形成背离前，持股为主。

延续盘升 站稳4000点

本周为8月份第三个交易周，也是股指期货1508合约的最后交易周。上周放量上涨，站稳3900点整数关口，本周则有望进一步向上拓展空间。尽管各主要合约仍处于贴水状态，股指期货仍有望上演多逼空的行情。本周大盘将持续震荡盘升，有望站上4000点整数关口。

冲关4000点需量能配合

本周而言，指数盘中的弹升需要等待更为有效快速突破，即指数单日上涨幅度超过3%，并有连续上涨确认。此外当前已有的反弹，需要打破权重股整体分化、小盘股局部表现的约束，随后量能的延续性回补也很重要。在市场反弹核心缓慢转变的过程中，题材股的活跃往往使得市场不失热点但欠缺推动力，在指数没有形成完全有效突破之前，操作策略仍以半防御为主，量价配合的强势股仍以低位分批介入为主。

国际货币基金组织(IMF)19日发表声明称，IMF执行董事会日前决定，将特别提款权(SDR)货币篮子的构成现状延长9个月。这意味着人民币在明年9月30日前无法被纳入SDR货币篮子。

SDR货币篮子是IMF于1969年创设的一种国际储备资产，其价值目前由美元、欧元、日元和英镑四种货币组成的一篮子储备货币决定。IMF每五年对SDR货币篮子的构成进行一次评估。新一轮评估现已启动，预计将于今年年底前结束。人民币能否被纳入该货币篮子成为焦点。

声明称，此次延期可以给使用者们提供一个“缓冲期”，让其对篮内构成可能增加一种新货币的变化提早做出准备。声明同时表示，此次延期与SDR的评估过程和结果无关。 IMF在19日声明中表示，该组织内部人士本月4日向执董会提出延长SDR篮内现状的提议，执董会于11日通过了这一提议。IMF解释称，延长SDR篮内现状是为了确保与SDR相关的交易和操作能够顺利进行。延期同时也是对SDR使用者反馈的一种回应。有SDR使用者表示，希望SDR篮内构成在2015年后能够暂时保持现状。

根据IMF公布的投票办法，人民币要想被纳入SDR，需要获得70%以上投票权的支持。目前，人民币能否“可自由使用”是IMF评估的重点。

外汇违规通报21案：有人境外刷POS机3个月换走679万

时隔仅20天，国家外汇管理局再度对外汇违规案例进行了通报。

在国家外汇局8月16日通报了21个案件中，其中3家银行涉及违规办理转口贸易案、4家银行涉及违规办理内保外贷案，另有一家银行违规办理个人分拆售付汇案；4家企业涉及逃汇案被罚、1家非法结汇，此外，8个个人因非法买卖外汇或分拆逃汇被国家外汇局通报。

其中，金额最大的是汇丰银行北京分行违规办理内保外贷案和河南籍郭某非法买卖外汇案，被罚超过800万元。

国家外汇局表示，加强外汇市场监管，对各类外汇违法违规行为保持高压态势，不断加大处罚力度，严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金“脱实向虚”行为，维护健康良性市场秩序。

案例1：恒丰银行温州分行违规办理转口贸易案

2016年1月，恒丰银行温州分行未按规定尽职审核转口贸易真实性，凭企业虚假提单办理转口贸易付汇业务。

该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款146.4万元人民币。

案例2：交通银行厦门观音山支行违规办理转口贸易案

2016年2月至7月，交通银行厦门观音山支行未按规定尽职审核转口贸易真实性，凭企业虚假提单办理转口贸易售汇业务。

该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚款400万元人民币，暂停对公售汇业务三个月，责令追究负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员责任。

案例3：天津银行上海分行违规办理转口贸易案

2016年3月至4月，天津银行上海分行未按规定尽职审核转口贸易真实性，凭企业虚假提单办理转口贸易付汇业务。

该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚款80万元人民币。

案例4：汇丰银行北京分行违规办理内保外贷案

2014年8月至2017年6月，汇丰银行北京分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对贷款资金用途及相关交易背景进行尽职审核和调查。

该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款842.22万元人民币。

案例5：招商银行厦门嘉禾支行违规办理内保外贷案

2014年7月至2016年7月，招商银行厦门嘉禾支行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源及相关交易背景进行尽职审核和调查。

该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款433.19万元人民币。

案例6：民生银行西安分行违规办理内保外贷案

2014年12月至2016年12月，民生银行西安分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源及相关交易背景进行尽职审核和调查。

该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款645.4万元人民币，责令追究负有直接责任高级管理人员和其他直接责任人员责任。

案例7：企业银行（中国）天津西青支行违规办理内保外贷案

2015年6月至2017年6月，企业银行（中国）天津西青支行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、预计还款资金来源及相关交易背景进行尽职审核和调查。

该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款102.2万元人民币。

案例8：建设银行连江支行违规办理个人分拆售付汇案

2016年6月至2017年6月，建设银行连江支行违规为个人分拆办理售付汇业务。

该行上述行为违反《个人外汇管理办法》第七条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚款60万元人民币。

案例9：索尔维生物化学（泰兴）有限公司逃汇案

2012年11月至2013年12月，索尔维生物化学（泰兴）有限公司使用作废合同，对外支付预付货款227.68万欧元和5.05万美元，无对应进口货物。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款92.39万元人民币。

案例10：烟台平瑞商贸有限公司逃汇案

2015年8月至9月，烟台平瑞商贸有限公司虚构转口贸易背景，使用第三方公司提单和虚假合同、发票，对外付汇1706.82万美元。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款545万元人民币。

案例11：青岛中霖永盛国际贸易有限公司逃汇案

2016年1月至8月，青岛中霖永盛国际贸易有限公司虚构贸易背景，使用第三方公司提单，对外付汇938万美元。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款310万元人民币。

案例12：山东恒景置业有限公司逃汇案

2016年11月至2017年4月，山东恒景置业有限公司安排30个境内个人，通过个人年度购汇形式向境外转移资金188.79万美元。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款64.42万元人民币。

例13：常熟市中贯金属材料有限公司非法结汇案

2015年3月至2016年4月，常熟市中贯金属材料有限公司构造虚假出口报关单办理贸易融资并结汇418万美元。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成非法结汇行为。根据《外汇管理条例》第四十一条，处以罚款133万元人民币。

案例14：河南籍郭某非法买卖外汇案

2011年4月至2014年9月，郭某为实现非法向境外转移资产目的，将10492.92万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款835万元人民币。

案例15：浙江赵某非法买卖外汇案

2014年1月至2016年6月，赵某为实现非法向境外转移资产目的，将1800.60万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款162万元人民币。

案例16：广东籍赵某非法买卖外汇案

2015年10月至2016年9月，赵某为实现非法向境外转移资产目的，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，金额合计221.14万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款79.78万元人民币。

案例17：四川籍杜某私自买卖外汇案

2016年7月至9月，杜某违反银行卡管理规定，利用境外销售终端（POS机）多次刷人民币卡兑换港币现金，金额合计679.11万元人民币。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成私自买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款101.87万元人民币。

案例18：福建籍王某私自买卖外汇案

2017年1月，王某为实现非法获利目的，通过他人账户收款1129.26万元人民币，私自卖出港币。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成私自买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款107万元人民币。

案例19：四川籍王某分拆逃汇案

2016年1月至4月，王某为实现非法向境外转移资产目的，利用46名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资产分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计1784.76万港元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款80万元人民币。

案例20：江苏籍张某分拆逃汇案

2016年1月至12月，张某为实现非法向境外转移资产目的，利用41名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折184.59万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款61.52万元人民币。

案例21：江苏籍邱某分拆逃汇案

2016年9月至2017年1月，邱某为实现非法向境外转移资产目的，利用69名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折349.49万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款160万元人民币。

个人7天内5次取1万美元，银行却被罚，还有哪些行为可能被认定为分拆结售汇？

中国银行某储户7天内5次从同一账户取1万美元现金，银行被罚没4万元，这究竟是为什么？

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（以下简称《通知》），7日内从同一外汇储蓄账户5次及以上提取接近等值1万美元外币现钞是个人分拆结售汇行为的具体特征之一。

《每日经济新闻》记者注意到，近期，国家外汇管理局多个分局均对违反《个人外汇管理办法》（以下简称《管理办法》）的银行作出行政处罚。

7天内同一账户5次取1万美元，银行却被罚

近期，国家外汇管理局河北省分局公布的行政处罚信息显示，中国银行因该行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞，被国家外汇管理局承德市中心支局处以警告、责令改正、并处罚款4万。

为什么中国银行被罚？7天内5次取1万美元问题出在哪里？

根据行政处罚信息，中国银行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞违反了《管理办法》第七条：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实管理。

事实上，《通知》明确指出6类个人分拆结售汇行为的具体特征。其中，个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇的特征与近期中国银行承德分行被罚的违法事实一致。

根据《通知》，个人分拆结售汇行为特征还包括：境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

若银行发现个人结售汇行为符合上述特征应不予办理、要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理。

同时，银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告。

对个人分拆强化监管和打击

除了上述案例外，近期，国家外汇管理局河北省分局还披露了民生银行唐山分行、中国银行唐山分行的行政处罚信息。

其中，民生银行因通过电子银行渠道为境内个人办理境外炒股资金汇出被责令改正并罚款21万元。中国银行唐山分行因通过电子银行渠道为境内个人办理境外炒股和投资原油资金汇出被责令改正并罚款22万元。

同时，今年8月，建设银行明溪支行因未按规定办理个人结汇业务，被国家外汇管理局三明市中心支局处以责令改正并罚款人民币40万元。

而上述三家银行均违反《个人外汇管理办法》。

工商银行某支行工作人员告诉《每日经济新闻》记者，“主要是短时间内、同一账户出现连续的这类交易可能会被认定为分拆交易现象。该行另一名工作人员告诉记者，分拆结售汇被国家外汇管理局发现，会被冻结个人的结售汇业务。

有业内人士表示，这属于分拆，可疑或者异常交易。处罚是有标准的，看违规的性质；如果是程序性违规，可能是罚的比较轻，如果发现把钱拿出来以后转移到境外了，那肯定是更加严重的违规。

2018年，国家外汇管理局发布《关于外汇违规案例的通报》中列出来4个个人分拆逃汇案例。

2016年，张某为实现非法向境外转移资产目的，利用本人及他人共计27人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折134.19万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款46万元人民币。

2016年8月至9月，陈某为实现非法向境外转移资产目的，将2600万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其香港账户，金额合计389.06万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款169万元人民币。

2016年1月至10月，唐某为实现非法向境外转移资产目的，利用本人及他人共计69人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外多个账户，非法转移资金合计折321.1万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款150万元人民币。

2016年1月至2017年4月，屠某为实现非法向境外转移资产目的，利用43名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折212.38万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款72.45万元人民币。

《每日经济新闻》记者询问，在境外办理相关业务时应注意哪些方面。该行工作人员称，小额日常交易正常使用的话影响不大，但是大额、连续或者汇到某些敏感账户会就引起关注。这次处罚的是银行而不是个人。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜曾接受媒体采访时表示，过去，我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞，致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生，包括利用经常项目从事资本项目交易(比如海外购房和投资等),还在一定程度上助长了地下钱庄等违法行为，这扰乱了正常交易秩序，也对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。在改进个人购汇事项申报统计后，外汇管理部门可据此加强事后核查，对有关违规违法行为加强管理和处置。

对此，他指出，对于个人购汇违规，则通过加强对银行办理个人购付汇业务真实性、合规性检查，提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或禁止购汇，依法纳入个人信用记录，予以行政处罚，进行反洗钱调查，移送司法机关处理等。

每日经济新闻