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信用卡选得好 海淘用得爽

2 月 13, 2026 通过 exness 0 评论 #EMV标准, #信用卡海淘, #全币种信用卡, #支付方式, #银行选择

海淘过程中，涉及大额资金的其实就是购物支付环节了，所以有必要单独拎出来先讲讲。这里说的海淘，仅指网上的海外/境外购物，不包括海外/境外实体店的购物。海外网站支持的付款方式主要就是信用卡、PayPal，基于近年来中国人海淘的热情不断高涨，有些嗅觉灵敏的商家开始支持支付宝付款了，但数量毕竟是少数，信用卡和Paypal付款仍然是主流。下面以我个人的经历，来分享一下如何挑选信用卡。

第一步：确定你要海淘的国家或地区

这个主要是为了确定海淘时你要使用的货币种类，以方便后续选择合适的信用卡。目前大体可以分为三区块：美元区、日元区、欧元区，也就是对应大家经常听到的美淘、日淘、欧淘（其实欧淘这个说法不常用，常以德淘、英涛、法淘等具体国家的名称代替，因为欧洲各国家的海淘对象各有不同）。

美元区：如果没有特殊的要求，用你已有的美元/人民币双币卡即可。

日元区：如果没有特殊的要求，可以使用带JCB标志的双币信用卡，但鉴于目前国内JCB卡有不少是以美元结算的，所以还是推荐申请全币种信用卡来得稳妥。

欧元区：如果没有特殊的要求，而你又已经有欧元/人民币双币卡，那么可以直接用。否则，还是申请全币种信用卡为妥。

这么一分析的话，可以看出全币种卡应该是一个比较方便实用的选择。

第二步：仔细比较各银行推出的全币种信用卡

既然有了前面的分析，就可以按照自己的需求去看看各银行推出的全币种信用卡了。方法很简单，去各银行的官方网站就可以看到基本介绍，如果对于某一款有意向的话，再利用搜索引擎搜一下别人的用卡心得，大概就能得出要不要申请的结论了。

我海淘主要是为宝宝买Hipp奶粉，所以当时申请了招行的全币种信用卡（非EMV），后来考虑到以后可能在国外实体店消费，又申请了中行的全币种信用卡（EMV）。

先谈谈为什么当时选择了招行全币种信用卡。

（1）我本身已经有招行JCB的双币信用卡，只是因为德淘会以欧元结算，所以需要一张全币种信用卡。鉴于招行对于已有其信用卡的用户申请大部分新信用卡主卡是有快捷通道的（即无需再提交申请材料，只需在网站上点击申请即可），那么如果申请招行卡的话可以节省不少时间，而且额度也是和原有信用卡一致，开卡用卡都比较方便。

（2）我申请的时候，招行全币种信用卡还不是EMV卡，所以当时是承诺“终身免年费”的，这也是比较有吸引力的一点。现在招行的全币种信用卡已经是EMV卡了，不过关于年费的收取是这样表述的：“有效期内无附加条件免年费”——我不知道招行会如何具体操作，但是从字面上理解，可以得出有效期过后申请换卡时/后可能收取年费的意思表达，至少和我申请时的终身免年费是有区别的。

招行全币种信用卡

再谈谈为什么后面又办了中行全币种信用卡。

（1）直接的原因是我的招行全币种信用卡不是EMV的，为了境外实体店消费的安全，需要有一张EMV的信用卡。

（2）综合的原因是中行在境外的机构设置、汇率结算、刷卡稳定性方面较招行有一定的优势。根据中行官方网站的说明：2014年12月31日前办理全币种卡可享受无限期终身豁免年费的优惠——我不知道中行到时会不会延长活动时间，但是从目前来看终身免年费仍然还是有一定吸引力的。

中行全币种信用卡MarsterCard

中行全币种信用卡VISA

需要注意的是，无论是招行还是中行，上面提到的全币种卡都是VISA/MasterCard卡，所以不能再国内使用银联通道刷卡，也就是说他们基本为海淘而生（当然，你在境外实体店消费也是可以的）。

另外，简单说一下建行的全币种信用卡。

（1）这款和上面提到的信用卡最大的区别就是它是VISA/MasterCard和银联的双标志卡，所以在国内也可以使用银联通道刷卡，不过目前它还不是EMV卡。

（2）根据网络上的资料以及向在建行工作的小伙伴咨询所知，建行结算时使用其优惠的汇率标准，和中行差不多，比其他银行能优惠1%左右。建行全币种信用卡是收取年费的，主卡年费580元/年，附属卡年费300元/年，主附卡均享受每个持卡年度刷卡消费、取现累计满10笔（金额不限）免当年年费的优惠政策——年费标准及减免条件是网络上的公开信息，因为我自己没有这款卡，所以无法亲测享受优惠的条件。

建设行全币种信用卡MarsterCard

建行全币种信用卡VISA

最后，一个小建议，除非你是工行的忠实客户，否则不推荐你使用工行的多币种信用卡（因为只支持10种外币）。

综上，如果打算在非美元区海淘的话，最好还是先申请一款适合自己的全币种信用卡。

小知识

· EMV标准：是由国际三大银行卡组织Europay（已和万事达合并）、MasterCard（万事达）和VISA（维萨）共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术标准，是基于IC卡的金融支付标准，目前公认的全球统一标准。

简单地讲，就是EMV信用卡上会比传统信用卡多出一块芯片，使用IC卡的插卡方式消费，比磁条信用卡要安全，能够降低被盗刷的可能性。另外，中国也有一个类似的标准PBOC2.0，虽然增加了与EMV标准兼容的借/贷记应用，但并不是带芯片的信用卡就一定是EMV信用卡，所以就目前而言在申请信用卡时需要注意其采用的标准。

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人民币贬值 境外刷全币种信用卡更划算

1 月 16, 2026 通过 exness 0 评论 #人民币贬值, #信用卡, #全币种信用卡, #境外消费, #旅游成本

上周起，人民币连续贬值，这对出境旅游的市民来说，无疑增加了成本。昨日，业内人士建议，在人民币贬值的预期下，境外刷全币种信用卡消费，比双币种信用卡更划算。

目前，国内银行发行的双币信用卡，绝大部分都是“人民币+美元”。如果持该信用卡在国外消费，结算时发卡组织会将消费的当地货币转换成美元进行记账，如果当地货币为美元则直接计入美元账户。待回国还款时，再使用人民币按照还款当日的汇率购买美元还款。

但如果使用全币种信用卡境外消费，结算时发卡组织则将消费的当地货币转换成美元，再即时换成人民币直接计入人民币账户。即汇率为消费当天人民币兑美元的汇率，回国后只需还人民币即可。在人民币贬值预期下，不用担心消费以后人民币再次贬值对还款金额的影响。

银率网分析师举例，假设在8月10日在美国看中了一款名牌背包，当地标价为1368.86美元，使用VISA全币种信用卡消费，则该笔消费按VISA当日公布的人民币兑美元汇率计入人民币账户，为8500元。8月13日回国后，只要还8500元人民币就可以了。

在同样情况下，如果刷的是VISA美元双币，则这笔消费直接计入美元账户，待8月13日回国还款时，由于人民币贬值，需要8775.64元人民币才能购买到1368.86美元还清账单。同样的消费，要比持全币种信用卡的人多花275.64元。而且如果未来人民币继续贬值，那么需要支付的钱还会更多。

因此，对于近期打算出国旅游的持卡人，银率网分析师建议，最好带一张全币种信用卡，消费起来会更加划算。目前，中行、招行、中信等多家银行均发行全币种信用卡，可按需提前办理。

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欧洲所有国家停刷银联卡？ 假的

1 月 15, 2026 通过 exness 0 评论 #信用卡, #全币种信用卡, #欧元双币卡, #欧洲旅游, #银联卡

近日，一则“欧洲所有国家及商店一律停刷银联卡”传言引起了欲前往欧洲游的市民关注，“又不能带大额现金出国，还不能刷银联卡，还让不让人去欧洲了”？

近日银联国际紧急对外辟谣称，目前欧洲市场atm和商户的银联卡交易正常，持卡人可在当地放心使用银联卡。

虽然有银联辟谣，但在欧洲银联卡的应用范围要小得多，那么欧洲旅游到底该带哪些信用卡呢？

欧洲游首推欧元双币卡

据了解，欧洲虽然也有银联系统铺设，但是依然主要集中在大的商户，不少店铺和酒店只接受visa、master或是美国运通等国际卡组织的信用卡。由于欧洲普遍使用的货币是欧元，因此，最划算方便的莫过于欧元双币卡，也就是“欧元+人民币”的双币卡。

“欧元+人民币”的双币卡有两个账户，一个是人民币账户，一个是欧元账户，在欧洲消费时，消费的欧元会直接记在持卡人的欧元账户中，回国后只要直接用人民币购买欧元还款就可以了。

据银率金融研究中心信用卡组分析师华明介绍，除此之外，其他币种的双币卡也可以刷卡消费，但是就不如欧元双币卡划算，比如最常见的“美元+人民币”的信用卡，也是双账户，只不过一个是人民币账户，另一个是美元账户，在欧洲消费时，信用卡组织会先将欧元按当时刷卡的汇率换成美元，计入持卡人的美元账户，在这个兑换过程中就会被收取一笔1.5%左右的货币转换费，回国后，持卡人还需要按照还款日的汇率用人民币购买美元，用美元偿还消费金额。

“可以看到，使用欧元+人民币的双币卡，不仅能节省一笔货币转换费，还可以省略一次换汇过程。要知道，国际汇率是24小时变动的，汇率风险很大，货币兑换的次数越多，其中的损失通常也就越多。”华明说。

欧洲游不妨来张全币种信用卡

目前双币信用卡中美元信用卡占主流，欧元双币信用卡只有少数银行有发行，也不是很好办理，如果你有一张全币种信用卡，那么去欧洲旅游购物也是个不错的选择。

全币种信用卡是指信用卡支持多个国家货币刷卡消费，持卡人在境外消费时，所有的外币交易，都自动购汇为人民币入账，只需以人民币还款，没有货币转换费。

据银率网调查，目前各银行发行的全币种信用卡基本都是美元卡，也就是说，持卡人使用全币种信用卡在欧洲消费时，信用卡会将消费的欧元转换成美元，然后再将美元转换成人民币入账，虽然经过了两次转换，但是不收取货币转换费，持卡人有可能发生的就是汇率损失。