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银行卡境外消费汇率，你了解怎么计算吗？

在全球化的今天，境外消费变得越来越普遍，银行卡成为了人们境外消费的重要支付工具。而在境外使用银行卡消费时，汇率是一个不可忽视的重要因素，它直接关系到消费者实际支付的金额。那么，银行卡境外消费汇率究竟是如何计算的呢？

首先，我们需要了解银行卡境外消费涉及的几种常见汇率类型。主要有银行买入价、银行卖出价和中间价。银行买入价是银行向客户买入外汇时所使用的汇率，银行卖出价则是银行向客户卖出外汇时使用的汇率，中间价是买入价和卖出价的平均值。在境外消费中，银行通常会使用卖出价来计算消费者需要支付的本币金额。

接下来，我们看看不同类型银行卡在境外消费时的汇率计算方式。对于银联卡，其汇率计算相对较为简单。银联会按照交易当天的汇率进行结算，这个汇率一般会参考国际外汇市场的中间价。例如，你在境外使用银联卡消费了100美元，当天银联公布的美元兑人民币汇率是6.5，那么你需要支付的人民币金额就是100×6.5 = 650元。

而对于国际信用卡组织的银行卡，如Visa、MasterCard等，情况会稍微复杂一些。这些卡通常以美元作为结算货币（如果消费地货币不是美元）。在消费时，当地货币会先兑换成美元，然后再根据信用卡发卡行的汇率将美元兑换成本币。这里涉及到两个汇率，一个是国际信用卡组织的汇率，另一个是发卡行的汇率。国际信用卡组织会在交易发生后的一到两个工作日内确定汇率，而发卡行的汇率则可能会在国际信用卡组织汇率的基础上加上一定的兑换手续费。

为了更直观地比较不同银行卡的汇率计算情况，我们来看下面这个表格：

银行卡类型汇率计算方式特点

银联卡按交易当天银联公布汇率（参考中间价）结算汇率透明，结算简单

Visa、MasterCard等国际信用卡当地货币先兑美元，再按发卡行汇率兑本币涉及两个汇率，可能有兑换手续费

此外，还有一些因素会影响银行卡境外消费汇率的计算。比如汇率波动，外汇市场的汇率是实时变化的，从消费到结算期间的汇率波动可能会导致最终支付金额有所差异。另外，不同银行的汇率政策和兑换手续费也有所不同。有些银行可能会提供更优惠的汇率或较低的手续费，消费者在选择银行卡时可以进行比较。

在境外消费时，消费者还可以通过一些方式来降低汇率成本。例如，尽量选择在汇率较为有利的时候进行消费；如果可能的话，优先使用银联卡，因为其汇率相对较为透明和稳定；同时，提前了解发卡行的汇率政策和手续费情况，选择最合适的银行卡进行支付。

银行卡在国外使用汇率如何计算？

在全球化的今天，人们出国旅游、留学、商务出差等活动日益频繁，银行卡在国外的使用也变得十分常见。而在使用银行卡进行消费或取现等操作时，汇率的计算是一个关键问题，它直接影响到我们的实际支出。

银行卡在国外使用时，涉及到的汇率主要有两种，即发卡行汇率和国际卡组织汇率。发卡行汇率是指国内银行根据自身的定价策略和市场情况所确定的汇率。不同的发卡行，其汇率可能会有所差异。而国际卡组织汇率则是由Visa、MasterCard等国际卡组织根据国际外汇市场的实时行情来确定的。

下面我们来详细了解一下不同情况下银行卡在国外使用的汇率计算方式。

如果使用的是银联卡，在境外有银联网络的地方消费，一般是按照银联当天发布的汇率进行结算。银联汇率通常是参考国际外汇市场的中间价，相对比较透明和公平。例如，你在国外使用银联卡购买了一件价值100美元的商品，当天银联公布的美元兑人民币汇率是6.5，那么你卡内扣除的人民币金额就是100×6.5 = 650元。

若使用的是带有Visa、MasterCard等国际卡组织标识的银行卡，消费时会按照国际卡组织的汇率进行换算。国际卡组织会在交易发生后的一定时间内，根据当时的汇率将外币消费金额转换为美元（对于非美元账户的银行卡，后续还会将美元金额转换为本币）。不过，国际卡组织在汇率转换过程中可能会收取一定的货币转换费，一般在1% – 3%左右。

为了更清晰地对比不同卡组织的汇率及费用情况，我们来看下面的表格：

卡组织汇率确定方式是否有货币转换费费用比例

银联

参考国际外汇市场中间价，当天发布

Visa

根据国际外汇市场实时行情

1% – 3%

MasterCard

根据国际外汇市场实时行情

1% – 3%

此外，在国外使用银行卡取现，除了汇率问题，还可能会涉及到取现手续费。不同银行对于境外取现的手续费规定不同，有的银行可能会收取固定金额的手续费，有的则是按照取现金额的一定比例收取。

在国外使用银行卡时，为了减少汇率损失和费用支出，建议在出行前了解清楚自己所持银行卡的相关汇率政策和收费标准。同时，可以尽量选择在有银联网络的地方使用银联卡消费，以避免货币转换费。如果使用国际卡组织的银行卡，要关注其汇率转换规则和费用情况，合理规划消费和取现行为。

欧洲所有国家停刷银联卡？ 假的

近日，一则“欧洲所有国家及商店一律停刷银联卡”传言引起了欲前往欧洲游的市民关注，“又不能带大额现金出国，还不能刷银联卡，还让不让人去欧洲了”？

近日银联国际紧急对外辟谣称，目前欧洲市场atm和商户的银联卡交易正常，持卡人可在当地放心使用银联卡。

虽然有银联辟谣，但在欧洲银联卡的应用范围要小得多，那么欧洲旅游到底该带哪些信用卡呢？

欧洲游首推欧元双币卡

据了解，欧洲虽然也有银联系统铺设，但是依然主要集中在大的商户，不少店铺和酒店只接受visa、master或是美国运通等国际卡组织的信用卡。由于欧洲普遍使用的货币是欧元，因此，最划算方便的莫过于欧元双币卡，也就是“欧元+人民币”的双币卡。

“欧元+人民币”的双币卡有两个账户，一个是人民币账户，一个是欧元账户，在欧洲消费时，消费的欧元会直接记在持卡人的欧元账户中，回国后只要直接用人民币购买欧元还款就可以了。

据银率金融研究中心信用卡组分析师华明介绍，除此之外，其他币种的双币卡也可以刷卡消费，但是就不如欧元双币卡划算，比如最常见的“美元+人民币”的信用卡，也是双账户，只不过一个是人民币账户，另一个是美元账户，在欧洲消费时，信用卡组织会先将欧元按当时刷卡的汇率换成美元，计入持卡人的美元账户，在这个兑换过程中就会被收取一笔1.5%左右的货币转换费，回国后，持卡人还需要按照还款日的汇率用人民币购买美元，用美元偿还消费金额。

“可以看到，使用欧元+人民币的双币卡，不仅能节省一笔货币转换费，还可以省略一次换汇过程。要知道，国际汇率是24小时变动的，汇率风险很大，货币兑换的次数越多，其中的损失通常也就越多。”华明说。

欧洲游不妨来张全币种信用卡

目前双币信用卡中美元信用卡占主流，欧元双币信用卡只有少数银行有发行，也不是很好办理，如果你有一张全币种信用卡，那么去欧洲旅游购物也是个不错的选择。

全币种信用卡是指信用卡支持多个国家货币刷卡消费，持卡人在境外消费时，所有的外币交易，都自动购汇为人民币入账，只需以人民币还款，没有货币转换费。

据银率网调查，目前各银行发行的全币种信用卡基本都是美元卡，也就是说，持卡人使用全币种信用卡在欧洲消费时，信用卡会将消费的欧元转换成美元，然后再将美元转换成人民币入账，虽然经过了两次转换，但是不收取货币转换费，持卡人有可能发生的就是汇率损失。