Archive: 2026年3月3日

券业”高考”竟敢作弊？！开除！还有人替考、偷拍…严重者5年禁考

考试偷拍试题被开除。

今年7月，有从业人员在证券专业人员水平测试考试时，在“证券投资顾问业务”科目中，使用手机进行拍题，上述行为属于“使用摄录设备获取测试内容”的特别严重违规情形。该人员被公司开除，被中证协禁考5年。近日，中证协公布了相关情况。

据了解，在被称为券业“高考”的证券从业资格考试中，有多人次存在偷拍、替考的严重违规情形，均已被处理。中证协的证券专业人员水平测试新规根据近年来发现的考试违规情形及新特点，分类细化违规责任，明确测试违规情形从原来的17种增加至20种。

考试偷拍试题被开除

近日，中证协发布了证券业水平测试考试违规人员的处理结果。

结果称，为整顿考试秩序，严肃考场纪律，维护公平、公正的考试环境，依据《证券行业专业人员水平评价测试实施细则》等规定，现将2022年7月证券行业专业人员水平评价测试违规人员的处理情况进行公告。

对2名轻微违规人员采取取消当场成绩的措施。名单如下(按姓名首字母排序)：马某莎、张某奇。

对1名严重违规人员采取取消当次全部测试成绩、自违规行为确认之日起二十四个月内禁止参加测试的措施。名单如下：顾某勇。

对1名特别严重违规人员采取取消当次全部测试成绩、自违规行为确认之日起六十个月内禁止参加测试的措施；同时，采取认定二十四个月不适合从事相关业务(全部证券业务)的纪律处分。名单如下：凌某雪。以上所有违规人员禁考期内不得报名参加证券业从业人员资格考试。

与此同时，中证协还发布了《关于对凌某雪采取自律措施的决定》。经查，凌某雪在从业期间于2022年7月23日参加中证协组织的证券行业专业人员水平评价专场测试，在“证券投资顾问业务”科目中，使用手机进行拍题，上述行为属于“使用摄录设备获取测试内容”的特别严重违规情形，违反了中证协《证券行业专业人员水平评价测试实施细则》的相关规定。

考虑到广东博众智能科技投资有限公司已因此对凌某雪采取解除劳动合同的措施，根据《证券行业专业人员水平评价测试实施细则》第四十、四十八条等相关规定，中证协决定对凌某雪采取认定二十四个月不适合从事相关业务（全部证券业务）的纪律处分，并按规定记入中证协执业声誉信息库和证券期货市场诚信档案数据库。

替考、偷拍多次出现

上述案例并非个例，在证券业从业人员水平测试（以前称证券从业资格考试）中，替考、偷拍是比较常见的违规方式。中证协也都进行了处理。

黄某帆在九州证券从业期间，于2020年9月13日参加中证协组织的证券从业资格考试，在“发布证券研究报告业务”科目中请他人代替参加考试，存在由他人冒名代替参加考试的严重违纪情形，违反了中证协原《证券业从业人员资格考试考场须知》的相关规定。

根据中证协原《证券业从业人员资格考试考场须知》以及《证券行业专业人员水平评价测试实施细则》第四十条、第五十四条等相关规定，决定对黄某帆采取认定三十六个月不适合从事相关业务（全部证券业务）的纪律处分，并按规定记入中证协诚信信息管理系统和证券期货市场诚信档案数据库。

张某祥在参加中证协2022年2月26日组织的证券业从业人员资格考试中，在“发布证券研究报告业务”科目中，使用手机进行拍题，存在使用摄录设备获取考试内容的违纪情形。上述行为违反了《证券业从业人员资格考试考场须知》的相关规定。

中证协表示，考虑到所在券商营业部已因此采取与张某祥解除劳动合同的处理措施，根据《证券业从业人员资格考试考场须知》以及《中国证券业协会自律措施实施办法》第三十一条第（五）项等相关规定，决定对张某祥采取停止执业两年的纪律处分，并按规定记入诚信信息管理系统和证券期货市场诚信档案数据库。

徐某在参加中证协2020年9月12日-13日组织的证券业从业人员资格考试中，在证券投资顾问业务科目中，使用手机进行拍题，存在使用摄录设备获取考试内容的违纪情形。上述行为违反了《证券业从业人员资格考试考场须知》的相关规定。

中证协表示，经调查审理，考虑到券商营业部已因此与徐某解除劳动合同，拟对徐某采取停止执业两年的纪律处分，并履行了事先告知程序。根据《证券业从业人员资格考试考场须知》以及《中国证券业协会自律措施实施办法》第三十五条第（一）项等相关规定，中证协决定对徐超采取停止执业两年的纪律处分，并按规定记入中证协从业人员诚信信息管理系统和证监会证券期货市场诚信档案数据库。

违规情形增加至20种

中证协新修订的《证券行业专业人员水平评价测试实施细则》已经在今年7月正式实施。新规根据近年来发现的考试违规情形及新特点，分类细化违规责任，力求处理更加准确、合理。明确测试违规情形从原来的17种增加至20种，并根据违规行为严重程度，将处理类别调整为轻微、一般、严重、特别严重四类。对特别严重的违规情形，给予取消当次全部成绩且禁考60个月。

具体而言，新规第四十条规定，考生存在以下特别严重违规情形之一的，中证协将采取取消当次全部测试成绩、自违规行为确认之日起六十个月内禁止参加测试的措施；同时，中证协将对上述考生中完成执业登记或正在进行执业登记申请的人员采取认定三十六个月不适合从事相关业务的纪律处分：组织作弊，或者为他人实施组织作弊行为提供便利的；由他人冒名代替参加测试或者冒名代替他人参加测试的；抄写或使用摄录设备获取测试内容的；在测试过程中使用器材接收、发送有关信息的；威胁、侮辱、诽谤、殴打或报复工作人员，造成工作人员人身伤害或财产损失的；应当给予相应处理的其他违规行为。

三分钟读懂：股指期货是什么意思？股指期货的主要功能是什么？

目前来说，我国的股指期货市场中的日均成交额超过千亿，已经成为了机构老板们一个不可或缺的风险管理工具。对于咱们个人老板来说，先理解好本质功能要比盲目的去参与更重要，理性的使用工具才能让金融工具真正的为老板们保驾护航。

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股指期货是什么？

股指期货其实就像是一种未来股票指数的买卖合同一样。

举个例子我们来了解一下，假设今天沪深300指数是3800点，老板们小王以4000元保证金签订一份合约，约定三个月后无论指数涨跌，都能按3800点结算差价。

这种可以用少量的资金来锁定未来指数交易价格的这种金融工具，就是股指期货。股指期货的本质就是把股票指数变成可以交易的标准化合约，能够让老板们就像是买卖实物商品一样来交易大盘走势了。

股指期货核心功能如何发挥作用？

股指期货具备三大核心功能，分别是风险控制、价格发现以及杠杆。

首先是风险避震器，一般来说很多老板们常常会用股指期货来对冲持股风险。就比如基金公司持有1亿股票，可通过卖出对应市值的股指期货合约，在市场下跌时用期货盈利弥补股票亏损。

其次是价格探测器，期货市场是能够通过多空博弈来提前反映市场预期的，比如说3月期指合约价格往往被视为未来三个月的市场风向标。

最后就是资金放大器，一般来说，老板们只需要缴纳12%-15%的保证金就能操作全额合约，相当于获得7-8倍资金杠杆，但需要注意杠杆是把双刃剑，杠杆可不仅仅会杠杆你的收益，同样还会杠杆你的亏损。

普通老板们如何理性参与股指期货？

根据监管来说，个人老板们是需要满足一定的条件才能够开户股指期货的，包括：

首先，就是年满18周岁并且具备完全的民事行为能力；

其次，需要老板们通过期货业协会的只是测试，需要达到80分以上才行；

然后，是需要老板们完成风险测评，需要在C4级及以上才可以通过；

最后，就是验资，前5个交易日内的账户资金需要大于等于50万元。

而且，如果你是机构老板们的话，还需要额外的提供营业执照、法人授权书等等的材料。

这里老板们要注意，某些券商为了控制风险，是有可能会设置更加搞得资金门槛的，所以建议老板们要提前联系以为客户经理确认具体情况。

如果不能满足条件，可以选择第三方平台软件进行交易，2万就可以参与股指期货！自带杠杆，文华系统，软件稳定，私期权懂帮您解决各种问题！

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银行信用卡境外取现注意事项：避免高额费用的方法

在境外旅游、商务出行等场景中，银行信用卡境外取现是一种常见的获取现金的方式。然而，若不了解相关注意事项，可能会产生高额费用。以下为您详细介绍避免高额费用的方法。

首先，不同银行的信用卡在境外取现手续费存在较大差异。一些银行会按照取现金额的一定比例收取手续费，比例通常在 1% – 3%之间；还有部分银行会设定最低收费标准，例如每笔最低收取 10 元或 3 美元等。因此，在出行前，持卡人应向自己的发卡银行咨询清楚具体的境外取现手续费政策。

除了手续费，境外取现还可能涉及货币转换费。当您在非美元国家或地区使用美元信用卡取现，或者在非人民币国家或地区使用人民币信用卡取现，银行会将当地货币转换为信用卡记账货币，这个过程中会收取货币转换费，一般为 1% – 2%。为避免此项费用，您可以选择办理多币种信用卡或者当地币种信用卡。

另外，取现利息也是需要关注的重点。信用卡境外取现一般从取现当天开始计算利息，日利率通常为万分之五左右，且按月计收复利。这意味着取现时间越长，利息支出就越高。所以，若有境外取现需求，应尽量在短期内还款，以减少利息成本。

下面通过表格对比不同银行部分信用卡境外取现的大致费用情况：

银行取现手续费货币转换费日利息

A 银行取现金额的 2%，最低 10 元1.5%万分之五

B 银行取现金额的 1%，最低 3 美元1%万分之五

C 银行每笔 15 元2%万分之五

此外，境外取现还需注意取现额度限制。一般来说，信用卡境外取现的额度会低于信用额度，通常为信用额度的 30% – 50%。在取现前，您可以通过银行客服或手机银行等渠道查询自己的可用取现额度，避免因超额取现产生额外费用。

在选择取现设备时，也要谨慎。尽量选择正规银行的 ATM 机进行取现，避免在一些不明来历的设备上操作，以防信息泄露和遭遇诈骗。同时，要留意当地的 ATM 机是否会收取额外的费用。

最后，建议您在境外尽量使用信用卡刷卡消费，因为刷卡消费在很多情况下可以享受免息期，且部分银行还会推出境外消费返现等优惠活动，能有效降低您的境外消费成本。

历史一刻！证券从业资格考试更名，考试也延期

6月24日，中证协公告称，根据相关规定，实施了近20年的“证券从业人员资格考试”正式更名为“证券行业专业人员水平评价测试”。与此同时，原计划今年7月举办的水平测试(包括统一考试和新疆、西藏、青海专场考试)延期至今年8月末(计划)举行。具体时间和测试安排原则上将提前1个月公告。

那些年，我们考过的证券从业资格考试，更名了。

6月24日，中证协公告称，根据相关规定，实施了近20年的“证券从业人员资格考试”正式更名为“证券行业专业人员水平评价测试”（下称“水平测试”）。与此同时，原计划今年7月举办的水平测试(包括统一考试和新疆、西藏、青海专场考试)延期至今年8月末(计划)举行。具体时间和测试安排原则上将提前1个月公告。

根据此前的征求意见稿，更名后的水平测试为非准入型的专业能力水平评价测试。水平测试目的重点转向综合考察从业人员专业能力是否符合行业和对应岗位要求。年满18岁，大专以上学历或者高中以上文化程度且工作3年以上，或者已被券商聘用的人员可以报名。（详情参见券商中国记者报道《搅动金融圈！证券从业资格考试迎重大调整，考试不再是准入门槛！在校生报名受限，成绩1年有效，严重违规禁考5年》）

正式更名为水平测试

6月24日，中证协发布了《关于证券业从业人员资格考试更名并延期举办2022年7月考试的公告》。

公告称，根据《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》《证券公司董事、监事、高级管理人员及从业人员管理规则》,中证协举办的“证券业从业人员资格考试”更名为“证券行业专业人员水平评价测试”。

遵照当前国家新冠疫情防控政策和属地防疫要求,《中国证券业协会2022年度考试计划公告》中原计划于2022年7月举办的水平测试(包括统一考试和新疆、西藏、青海专场考试)延期至2022年8月末(计划)举行。中证协将密切关注国家防疫政策变化和各地疫情防控情况,积极做好水平测试前评估和相关准备工作,具体时间和测试安排原则上将在官网(www.sac.net.cn)提前1个月公告。

中证协表示，本次水平测试延期期间，继续执行相关稳就业政策,即“一般证券业务”类别人员可先执业后补水平测试，执业登记时限延长至下次水平测试(统一测试)结束30日内。

据了解，证券业从业人员资格考试实施20余年，为证券行业遴选从业人员把住了“入门关”，约有100余万人进入证券行业从事证券业务。同时也有大批公众通过参加考试，学习掌握了证券法律和基础知识。证券业从业人员资格考试为培育资本市场发挥了积极作用。

随着资本市场的发展变化，国务院“放管服”改革持续推进，新《证券法》的颁布实施，证券行业进入了新的发展时期。证券从业人员管理方式已改变，通过考试不再是从事证券业务所需的必须条件，以资格管理为基础的考试管理制度已明显滞后于形势变化，亟需进行相应调整和完善。

这些人可以报名

根据规定，水平测试分为从业人员专业能力水平评价测试和高级管理人员水平评价测试两类。从业人员专业能力水平评价测试包括一般业务水平评价测试和专项业务水平评价测试。高级管理人员水平评价测试分为一般高级管理人员水平评价测试和专项高级管理人员水平评价测试。

从业人员专业能力水平评价测试的一般业务水平评价测试对应的基础科目包括：证券市场基本法律法规和金融市场基础知识。专项业务水平评价测试对应的专业科目包括：投资银行业务、证券投资顾问业务、发布证券研究报告业务等。

专项业务水平评价测试在一般业务水平评价测试的基础上，分别考察拟任证券投资顾问、证券分析师、保荐代表人等是否熟练掌握相关专业知识，达到相应专业能力水平，包括证券投资顾问专业能力水平评价测试、证券分析师专业能力水平评价测试、保荐代表人专业能力水平评价测试等。

今年3月，中证协发布了《证券从业人员专业能力水平评价测试实施细则(征求意见稿)》，对水平测试报名条件进行了限制。

报名参加一般业务水平评价测试的人员，应当符合下列条件：报名截止日年满18周岁。取得国务院教育行政部门认可的大专及以上学历；或具有高中或相当于高中文化程度，且具有3年以上工作经历；或是已被证券公司、投资咨询公司等机构聘用的人员。具有完全民事行为能力。

此外，测试成绩有效期为1年，超过有效期的，不得作为登记时相应专业能力水平的参考。在成绩有效期内登记为从业人员的，相关测试成绩在执业期间持续有效；从业人员离职等注销登记的，相关测试成绩有效期为注销登记之日起一年。

一般业务水平评价测试成绩达到基本要求且在有效期内的人员，可报名参加专项业务水平评价测试。

违纪禁考名单更新

早在几天前，中证协发布了2022年首份考试违纪公告，对2022年2月证券从业人员资格考试中的3名人员予以处罚。

张振祥因严重违纪，成绩按零分处理并禁考二年；丁冬梅、支可欣因一般违纪，成绩按零分处理，并禁考一年。以上违纪情况及处理结果记入协会诚信信息管理系统。不过，这份公告并没有提及三名考生具体的违纪行为。

记者注意到，新的水平测试征求意见稿还细化了违纪责任。根据近年来发现的考试违规情形及新特点，分类细化违规责任，力求处理更加准确、合理。明确测试违规情形从原来的17种增加至21种，并根据违规行为严重程度，将处理类别调整为轻微、一般、严重、特别严重四类。对特别严重的违规情形，给予取消当次全部成绩且禁考5年。