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我国中小型外贸企业如何规避结汇风险

本文分析了在人民币汇率变动的情况下,我国中小型外贸企业结汇产生损失的原因。并在借鉴国外比较成熟的规避汇率风险的金融业务和外贸实务基础之上,给出对于我国中小型外贸企业结汇的几点建议。

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20 06年第 7期总第 15期 4

黑龙江对外经贸HU F r i c n mi R lt n o eg E o o c eai s& T a e n o rd

No. 2 0 7, 0 6

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外汇市场

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关键词

结汇风险；汇保值条款；外金融业务；外贸实务

中图分类号

F3 .3 82 6

文献标识码

文章编号

10 02—28 (o6 o—0 5 3 so2o )7 00—0

20 05年 7月 2 1日，国改革了汇率形成机制。对汇我率水平进行了升值 2%的初步调整，民币对美元的结汇人价格变为 180,调整前的结汇价格 1 82:.6与： .6相比较而

汇率基本就是盯死的。8 2 1从 20 .6:, 00年后这个汇率比价至此次调整前更是没有变化，这就使得一些外贸业务人员产生思维上的定式，即人民币对美元或者对多数主要的外币的汇率是固定的。在对外出口贸易中注意了其他环节，略了汇兑差额产生的风险。忽 其实要求人民币升值的呼声由来已久。20 02年日本财政大臣盐川正十郎首次正式提出要求人民币应该升值。当然他的动机不纯，即希望中国经济发展因此而发生类似日本在广场协议后的难堪。而其他一些欧美国家，尤其是美国，中美之间存在的逆差主要归结于人民把

言，美元的汇兑相差了 0 2元人民币。这就使得我国一 1 .批中小型外贸企业在结汇时产生了数额可观的损失。以某省粮油食品进出口公司为例，下属大豆业务部依照其惯例， 20年初与多家外方公司签订了出口中国东北于 05黄大豆的合同。合同中的内容规定了交货期限为 20 0 5年 1月起至 2O年的 l问， 1 O6 0月累计总数量在 6 O吨左 O0公右，平均单价约为 50美元/吨， 0公合计总金额约为 30万 0

美元。付款结汇期也集中在交货期。信用证通知行为中国农业银行

,同时结汇银行也为该行。由于人民币汇率

币估值虚低。他们简单地认为只要人民币升值就可以抑制中国对美国的出口，扩大中国对他本国的进口，进而缩小贸易逆差。殊不知其逆差主要的原因是缘于贸易经济上的互补性。对于这种经济热点问题，们的外贸业务我

的变动，司初步计算损失美元差 7 2, 18 2折该公 .6万按： . 6成人民币为 5 .7。而该公司的大豆业务部一年净利 99万 r润才不过 20万左右。 0上述案例仅仅是个案之一，商务部网站报道我国据

人员应结合进出口实际加以关注且在恰当时有所作为。2签订的对外出口合同内容中存在漏洞 .

中小型外贸企业由于出口产品附加值低，短期内受汇率波动影响极大，以我们就有必要从这一个案例人手来所

笔者查到了该公司大豆业务部签订的历年对外出口

合同，无一例外的都没有外汇保值条款。外汇保值条款 ( xhnePoio l s ) E cag rv i Ca e即在贸易合同中规定一种 ( sn u或“一

分析，什么原因使得像该公司这样的中小型外贸企业是没有能够避免这次因为人民币对美元汇率比价调整所造成的损失。一

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易合同时，汇率定下来，把以后无论发生什么变化，仍按合同规定的汇率付款。第二种，签订贸易合同时，确在不定付款汇率。但是规定在汇率变动时，双方各承担一半的损失。不管采取上述哪种方式，可以极大地降低汇都兑风险。

19 94年 1 1日以来，国执行的是盯住美元的、月中有

管理的浮动汇率制度， l以来，民币对美元汇率在近 O年人87 l .:的窄幅浮动。而在银行进行的出口收汇的、:~82 l 6一

5 0一

财政金融-浅析企业出口结汇的风险防范

浅析企业出口结汇的风险防范张祝英宁波市慈溪进出口股份有限公司浙江宁波   “【文章摘要】’本文解释了出口结汇的定义分析了在人民币汇率变动的情况下我露外贸企业结汇产生损失的原因。借錾国外比较成熟的规避汇率风险的金融业务提出了对于我国外贸企业结汇的几点建议。。。 结汇风险汇率金融业务方法。一什么是出口结汇卖给银行银行按照外币的汇率支付给入均应按照资本项目外汇结汇的有关二汇率变动造成我国中小型外贸企业收汇损失原因分析贸易经济上的互补性。对于这种经济热 二 签订的对外出口合同内容中价到实际支付时如果汇价变动超过一规避汇率风险。公司做出口业务时完全我们要规避汇兑风险首先就要结合客观三。规避结汇风险的具体操作方法汇期权合同法。外贸企业在未来有应收预付保证费用的损失。④掉期合同法。以达到融通资金仿止外汇风险和改变企业可将一笔资金 一般为闲置资金 投合同法。在金融期货市场上做外汇期货 二 在外贸业务实际操作方面可以借鉴的方法第一、选择货币法即用付。出口结汇是指外汇收款人将外汇等值的人民币。凡未有规定或未经核准可以保留现汇的经常项目项下的外汇收入必须办理结汇凡未规定或核准结汇的资本项目项下的外汇收入不得办理结汇。境内机构必须对其外汇收入区分经常项目与资本项目银行按照外汇收入不同性质按规定分别办理结汇或入帐手续。凡无法证明属于经常项目的外汇收规定办理。出口结汇的方式有三种收・妥结汇、出口押汇和定期结汇。①收妥结汇。收妥结汇又称“先收后付”是指议付行收到出口公司的出口单据后经审查无误将单据寄交国外付款行索取货款待收到付款行将货款拨入议付行账户通知书时即按当时外汇牌价折成人民币拨给出口公司目前我国银行一般采用收妥结汇方式尤其是对可以电报索汇的信用证业务因为在电汇索汇时收汇较快一般都短于规定的押汇时间。②定期结汇。定期结汇是指议付行根据向国外付款行索偿所需时间预先确定一个固定的结汇期限  到  天不等 到期后主动将票款金额折成人民币拨交出口企业。③出口押汇。出口押汇也称“买单结汇”或“议付”是指议付行在审单无误的情况下按信用证条款买入受益人 出口公司 的汇票和单据从票面金额中扣除从议付日到估计收到票款之日的利息将余款按议付日牌价折成人民币拨给出口公司。议付行向受益人垫付资金买入跟单汇票后即成为汇票持有人。可凭票向付款行索取票款。银行同意做出口押汇是为了对出口公司提供资金融通有利于出口公司的资金周转。 一 对国内外的经济形势不关心没有考虑到出口收汇会产生汇兑损失。由于一些外贸人员产生思维上的定式即人民币对美元或者对多数主要的外币的汇率是固定的。在对外出口贸易中注意了其他环节忽略了汇兑差额产生的风险。殊不知其逆差主要的原因是缘于点问题我们的外贸人员应结合进出口实际加以关注且在恰当时有所作为。存在漏洞。调查显示大部分公司签署的对外出口合同都没有外汇保值条款。外汇保值条款                       即在贸易合同中规定一种 或。一揽子” 保值货币与支付货币之间的汇定范围则按支付当时的汇价对支付的总金额加以调整以达到保值目的。一般来说实践中签订外汇保值条款的方法有两种第一种在签订贸易合同时把汇率定下来以后无论发生什么变化仍按合同规定的汇率付款。第二种在签订贸易合同时不确定付款汇率。但是规定在汇率变动时双方各承担一半的损失。不管采取上述哪种方式都可以极大地降低汇兑风险。 三 没有采用相应的金融手段来可以结合每一笔业务做一个期货交易这样就可以将风险缩小在一定的范围内虽然要付出些成本但大大降低了汇率波动产生的结汇损失。即使出口的是其他类商品也可以通过相应的银行业务来规避汇率风险。通过上述分析我们可以看出产生汇率风险既有主观人为的因素又有客观汇率变动因素。所以的国内外金融环境来看汇率形成机制。 一 在金融业务方面利用外汇市场与货币市场业务消除汇率风险常见的方式有即期合同法、远期合同法、期权合同法、货币期货法掉期合同法、借款法   法等。①即期合同法。通常指某企业在业务经营中两天内存在外汇汇率风险则该企业可以与外汇银行签订买进或卖出外汇即期合同来消除风险需要实现资金的相反方向流动。②远期合同法。外贸企业在未来的一定时期有一笔确定的外汇收入或支出时可以预先买进或卖出远期外汇利用远期外汇固定汇率。即使外汇汇率变动外贸企业也不会因为汇率变动的原因蒙受损失在国际支付中收付双方经常用远期外汇买卖来避免汇率变动的风险。③外或应付外汇时通过外汇期权交易来抵补外汇风险。因为期权买方在付出一定比例期权费后有选择权到期按照协议价格购买进或卖出规定数额的某种外币进行交割或者根据市场汇率情况到期放弃买卖权利让协议过期作废只承担指外贸企业在买进或卖出一种期限的某种外汇后卖出或买进另一种期限的同种外汇的外汇交易活动。⑤借款法和投资法。借款法是指有远期外汇应收账款的外贸企业通过银行借进一笔与远期收入相同金额、相同期限相同币种的贷款外汇风险时间结构的一种办法。投资法是外贸企业有未来应付账款这时外贸放于某一金融市场到期后连同利息收回这笔资金而这笔资金的流入刚好与未来的应付账款的资金流出相对应。⑥   法和   法。在前面叙述的即期合同法、借款法、投资法等方法的基础上可以将其综合利用以达到消除全部风险的效果。其中包括的   法和   法 被称为外汇风险管理的基本方法 。   法即借款一即期合同一投资法       —    —       。   法即提早收付一即期合同一投资法     —    —       。⑦货币期货的多头或者空头保值它的保值作用也比较显著。          々 【关键词】 垭代同业Ⅱ圆万方数据

中国银行能兑换一美元吗，中国银行能兑换一美元吗今天

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在中国银行用人民币换美元最少要换多少?

1、国家规定境内个人中国银行能兑换一美元吗，每年度购汇/结汇额度在等值5万美元以内中国银行能兑换一美元吗，可凭本人有效身份证件在中行柜台办理；也可通过个人网上银行、手机银行及智能柜台办理。购汇限额最低每笔等值1美元。以上内容供您参考中国银行能兑换一美元吗，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。

2、年度便利化额度内每人每年可购汇或结汇等值5万（含）美元以下，如需代办可委托直系亲属代为办理，并提供相关证明。超出年度便利化额度，请持本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理。

3、中国规定，每人每年兑换外汇的金额在5万美元以内，可以凭有效身份证在中国银行网点办理，也可以通过个人网上银行和手机银行办理。如需提取美元现金，当日提取金额在等值1万美元以内的，需携带有效身份证件和账户到网点办理。

中国银行换小额1美金吗

1、换。根据查询中国银行官网显示，用户去银行用美金换人民币是没有限制金额的，中国银行可以换小额1美金，携带本人身份证到银行的柜台办理即可。

2、可以。中国银行可以进行小额1美元的兑换。用户需要前往有美元兑换服务的中国银行网点进行兑换，提供个人有效身份证明，还需要填写相关的购汇申请书。在兑换时，会根据当时的汇率进行兑换并收取一定的手续费。

3、国家规定境内个人，每年度购汇/结汇额度在等值5万美元以内，可凭本人有效身份证件在中行柜台办理；也可通过个人网上银行、手机银行及智能柜台办理。购汇限额最低每笔等值1美元。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。

哪个银行可以换美元

美元兑换人民币可以去工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、农业银行兑换，也可以前往招商银行、浦发银行、光大银行、中信银行等外汇经营银行进行兑具体操作中国银行能兑换一美元吗：携带个人身份证及需要兑换的，直接前往柜台的兑换窗口找工作人员兑换即可。美元兑换人民币时需注意的事项中国银行能兑换一美元吗：选择银行。

可以直接去中国银行换美元。兑换美元有量限制：国家外汇管理局相关人士：境内个人每人每年等值5万美元便利化购汇额度没有限制和削减。5万美元额度内可通过银行柜台、网上银行、自助终端、电话银行及手机银行等多种渠道直接办理，超过等值5万元以上的，只要有真实背景，也可凭交易凭证前往银行柜台办理。

通过国家允许可以经营外汇兑换业务的商业银行，都可以换美元。国内大多数银行都可以兑换美元，但不意味着每个营业厅都可以兑换，银行营业厅外面有外币代兑机构的标识，则表示此营业厅是可以兑换美元的。同一银行在不同地方的汇率是相同的，不同银行之间的汇率会有一点差异。

换美元可以去经国家批准可以经营外汇兑换业务的各类商业银行、国有银行，例如中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、中国农业银行等都可以兑换，经营外汇兑换业务的民营银行也可以进行兑换。携带自己的身份证、银行卡或兑换美元的人民币现钞到银行柜台去办即可。

您可持本人有效身份证件在中行网点或手机银行办理，在年度便利化额度内每人每年可购汇或结汇等值5万（含）美元以下，如需代办，只可委托直系亲属代为办理，并提供相关证明。超出年度便利化额度，请持本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理。

中国银行：中国银行是中国外汇专业银行，拥有丰富的外汇交易经验，可以兑换多种货币，如美元、欧元、英镑等。工商银行：工商银行是中国最大的商业银行之一，有着广泛的外币兑换业务，可以兑换多种货币，如美元、欧元、港币等。

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银行什么叫普通汇兑

银行普通汇兑是指通过银行进行的一种汇款方式，即客户将款项通过银行汇往异地，收款人在收到汇款通知后凭以兑付的一种业务。下面进行详细解释：

银行普通汇兑是一种基本的转账方式，适用于个人或企业之间的跨地域资金转移。

具体流程如下：

1. 客户前往银行柜台或网上银行平台，填写汇兑凭证，包括收款人姓名、账号、开户行及汇款金额等信息。

2. 银行核实客户身份及汇款信息后，通过其内部系统或与其他银行进行联系，将款项汇至指定的收款人账户。

3. 收款人收到汇款后，凭汇兑凭证到相应银行进行兑付。整个过程通常需要一定的时间，取决于银行的处理效率和两地之间的距离。在此过程中产生的费用通常是基于汇款金额来计算的。同时银行会为每笔汇款提供一个汇款号码或者凭证号以供查询和核对。这种汇兑方式相对安全且可靠，适用于大额或小额的资金转移。由于操作简便和普及性广的特点，普通汇兑是许多人在异地间进行资金转移的首选方式之一。但相对于其他电子支付方式，普通汇兑的到账时间可能较长，手续费也可能稍高。因此在追求便捷高效支付的同时还需考虑到时间成本和成本效益等因素进行综合考量。

总之，银行的普通汇兑是一种常用的汇款方式，它帮助客户安全、便捷地完成跨地域的资金转移。通过掌握正确的操作流程以及了解其特点和费用等信息，客户可以更好地利用这一服务来满足自己的金融需求。

汇兑和转账有什么区别

汇兑和转账的区别

汇兑与转账是金融业务中常用的两个概念，虽然它们都与资金转移有关，但在实际操作和用途上存在一些差异。

汇兑是一种汇款方式，主要通过银行将款项汇至指定账户。它涉及两个不同地点的金融机构之间的资金转移。汇兑可以是现金汇款或账户间的转账，通常用于异地支付、跨境支付或大额支付等场景。由于涉及到手续费和中间环节，汇兑通常需要一定的时间来完成。此外，使用汇兑方式汇款需要提供一些必要的信息，如收款人的姓名、账户号码和开户行信息等。同时也要注意，在某些情况下，汇兑可能会受到一些限制或规定的影响。

转账则是一种更为便捷的资金转移方式，主要在银行内部进行电子化的资金划转。转账通常在同一个银行的系统内部完成，操作简便快捷。例如，个人网上银行转账、ATM机转账等都属于转账的范畴。这种方式适用于同一银行内的不同账户之间的资金转移，比如支付工资、偿还贷款等场景。转账不需要像汇兑那样涉及手续费和中间环节，因此通常更为经济高效。此外，通过电子渠道进行转账还可以提供详细的交易记录，方便对账和查询。但需要注意的是，不同银行之间的转账可能会受到跨行转账时间、手续费等因素的影响。

总的来说，汇兑和转账都是实现资金转移的方式，但在应用场景和操作上有明显差异。汇兑更适用于异地或跨境支付等场景，涉及手续费和一定的时间成本；而转账则适用于同一银行内的不同账户之间的资金转移，操作更为简便快捷。在实际应用中，可以根据具体需求和场景选择合适的支付方式。